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套路深！享车APP挖坑诱使车主承担贷款后失去联系，代理商支付数十万元，一分钱也没有退还。许多金融机构参与其中

最近，以“先加油，后付款，然后享受90%折扣”的旗号的汽车应用程序涉嫌爆炸。用户无缘无故地承担了富民银行的消费贷款。目前，汽车应用程序负责人已失去联系，软件页面无法登录。

12月14日，江苏车主杜晓告诉《纽约时报》财经记者，“直率地说，这是一种欺诈。”原来的1000元加油卡，900元折扣后，每月自动扣除，但扣除后没有充油。事实上，该平台与金融机构合作，通过折扣吸引消费者，并在我们不知情的情况下向银行贷款。最后，这笔贷款计算在我们的头上。

据了解，重庆富民银行此前宣布，已终止与汽车享受应用程序的合作，也将保护汽车享受应用程序投诉人的信用调查。记者从许多权利保护者那里了解到，除了富民银行外，还有许多真正的技术、上海永达融资、深圳国银盛达等金融机构。

“我根本不知道合同。”

“公司先把钱借给你，用或者不用都在你的APP上，也可以转到自己的加油卡上。即使平台公司明天倒闭了怎么办？你不需要还钱，一个月至少占1000元。”这是汽车应用程序宣传文案中的一段话，所以很多消费者“进坑”，但他们没想到的是坑越来越大。

“汽车享受和蛋壳一样是常规贷款，但蛋壳用户知道有贷款，我们完全被蒙在鼓里。一开始，我不知道这是一笔贷款。如果你想借几千张油卡，你还能开什么车？”12月14日，该平台欠平台4000多元的车主杜晓告诉记者。

今年2月，杜晓去申请汽车保险。当时，太平洋保险向她推荐了汽车应用程序的“信用加油”服务。该平台可以先加油，然后付款，并提供10%的折扣。杜晓说：“在检查了很多关于汽车享受的宣传之后，我觉得它应该更可靠，所以我申请了这张卡。”。

充值三张油卡后，事情开始出了问题。按照惯例，杜晓每个月初都会打开汽车应用程序进行还款，但5月初显示“还款不成功”。她向客服询问，对方回复“系统正在升级”。下一个还款日，杜晓也遇到了同样的问题。“我以前还过，但这两个月平台没有充值油卡，所以我以后就不能还了。”

(受访者图)

杜晓一直在微信上与一位享受汽车的服务提供商经理沟通，因为他担心无法偿还会影响个人信用调查，平台收到了钱，但没有充值油卡。根据向记者展示的聊天记录，经理给出的解决方案是：

1、登录银行APP解绑银行卡；2、退款时间和其他通知。8月中旬，经理告诉杜晓，“无法处理，服务器已经关闭。”几天后，杜晓发送了微信，没有得到任何答复。

直到一家名叫“真量科技”的公司以征信威胁为由打电话给杜晓催款，她才反应被骗。

杜晓告诉记者：“真正的科技声称与汽车享受签订了合同，并向我发送了合同，但我以前从未见过它。”。“注册汽车享受应用程序时，需要上传个人身份证照片、驾照和人脸图像。这些都是真正的科技写在合同中的。据说用这些信息办理了5000元的贷款分期付款，利率为14.45%，相当于高利贷。”

记者了解到，享车APP由深圳优速物流有限公司开发，主要从事油卡充值业务。利用折扣，汽车应用程序与富民银行、真实技术和永达小额贷款签订了相关贷款业务，深圳国银盛达为部分消费者提供信用担保。“虽然贷款不多，但这是一笔不必要的贷款。真正的技术利用我的个人隐私，经常骚扰我的亲戚和朋友，严重影响了我的日常生活。杜晓说。

天眼查显示，真正的科技是一家在西藏注册的企业，成立于2016年。法定代表人为曹品佳，经营范围包括企业管理咨询服务、中介代理服务（工商税）和技术推广。记者了解到，真正的科技在成都实际运营，近年来从事贷款业务，包括运费预付款、卡车分期付款和汽车经销商质押贷款。记者多次致电真实技术，电话无法接通，与同一电话的企业无人接听。

根据杜晓出示的相关信息，记者在今年2月9日看到了深圳国银盛达的一份信用调查报告。杜晓曾向国银盛达索要声明。他为什么不向客户确认呢？另一方只说了一句“寻找真正的技术”，然后挂断了电话。

天眼查显示，深圳国银盛达成立于2005年，注册资本7亿元，法定代表人为黄国忠，实际控制人为李保国。其经营范围包括为企业和个人提供贷款担保、贸易融资担保、信用证担保等融资担保，并从事诉讼保全担保、履约担保业务等。

杜晓告诉记者，她向深圳金融办公室举报了国银盛达的问题，但没有得到回复。

沈阳的车主薛玲和杜晓也有同样的经历。大约两年前，薛玲刚开始使用汽车享受。当时，他的名字叫U卡。“用了一年U卡，折扣比较大，好像是8.8折，当时没有问题。”薛玲说:“换名享车后，费用也续了，有500元/月、1000元/月、1500元/月、2000元/月四档。我们用的是1000元/月。”

直到今天6月，她在汽车共享应用程序的还款中表现出失败，而在此之前，该平台已经欠油卡一个月了，没有充值。薛灵在网上搜索了汽车共享的相关新闻，发现该公司最初与金融机构有贷款合作业务，但他莫名其妙地携带了贷款。

“7月左右，我收到了永达小额贷款公司的短信，称他们只是与汽车合作的服务提供商，按照规定履行了义务（贷款），但（汽车）与永达无关。”薛玲给记者看了一条短信，上面还显示，永达小额贷款已主动与司法部门沟通，并配合司法部门提供信息和信息，协助用户保护自己的权利。

(受访者图)

浙江车主邓飞也告诉记者，今年5日、6月份还款后，油卡还没到。“每次我向客服报告，除了拖延或拖延。”邓飞和永达小额贷款有过积极的沟通。“对方态度很差。他总是说让我还钱。其他人不在乎，用信用调查威胁我们。”

天眼查显示，永达金融租赁成立于2013年，是中国永达汽车服务控股有限公司的全资子公司，经营范围为金融租赁业务、从国内外购买租赁财产、租赁交易咨询担保及相关商业保理业务。记者致电永达小额贷款，电话未接通。

几十万代理费没有退还

除了车主，享车引发的风暴也毫不奇怪地影响了代理商。

去年7月，林峰通过一位朋友的介绍，成为福建汽车享受的代理商。林峰告诉记者：“全国有这么多车辆，前景应该很好。这个平台也有折扣，所以我和汽车享受签了两个代理商。当时，我去了山东，总代理费是63万。”。

“你为什么要去山东？”因为他们声称山东水是投资者，而签署订单的公司被称为山东优讯网络技术。以与中石化合作的名义，我们认为它非常可靠。”

林峰回忆说，签订协议时定的促销佣金分为三个档次，月销售额在200万以内的佣金为1%；200万~500万的佣金是1.5%；500多万的佣金是2%。林峰说：“代理商当天的业绩将在次日三天内结算1%。代理商当月的佣金收入将在次月15日确定，剩余的月佣金将在每月25日按照佣金比例政策支付。”。

(受访者图)

我以为这是一个非常有利可图的生意，但代理过程远不如林峰想象的那么顺利。“汽车享受模式是从我们那里收取高代理费。我们向用户宣传，收集个人信息并上传到平台。该平台通过与银行和其他金融机构的合作来评估信用，但客户的信用通过率非常低，难以推广。“在林峰三个多月的推广期间，“基本上只有10个人能通过”，他觉得自己被忽悠了。

记者从林峰展示的代理合同中了解到，合同签订后，如果代理人在30天内无业绩，有权单方面终止合同，保证金不退还；另一方面，在推理过程中，代理人一旦损害终端客户和汽车享受的合理利益，应承担赔偿责任。林峰认为，合同的许多条款都对自己不利，“我当时没有注意到。”

除了林峰，他周围的几个朋友也因为代理而遭受了巨大的损失。”我们当地的代理，加起来大约支付了数百万的代理费，现在一分钱也没有回来，享受汽车的人早就联系不上了。”林峰向记者展示了代理转账的截图，收款人是张帆帆的个人账户，而不是公司账户。

记者了解到，目前汽车保护消费者数量约超过10万，根据其中一名受访者提供的信息，权利保护集团分为“富民银行权利保护”、上述受访者表示，“真正的科技维权”和“国银盛达维权”，“十几个群，每个群都满了。”

根据深圳市消费者投诉数据，今年第三季度关于汽车应用程序的投诉超过1300起。根据每人每年6000元的最低金额，被骗金额近800万元。2019年底，平台注册用户超过300万，累计交易金额超过30亿元。

律师：消费者不必偿还贷款

记者从受访者提供的信息中了解到，重庆市银行保险监督管理局回复的银行保险违法行为举报调查意见显示，经核实，重庆市富民银行对第三方合作机构的控制不到位，我局将严格按照法律法规处理。同时，根据该意见，没有证据证明重庆富民银行存在“与第三方公司合作，通过欺诈手段骗取网民签订网上贷款合同”的问题。

关于消费者反映的汽车应用平台运营商深圳优速物流信息技术有限公司涉嫌违法行为，重庆银行业和保险监督管理局表示，“不属于我局的监管范围，重庆富民银行已要求积极配合公安机关开展案件调查。”

记者致电重庆富民银行确认此事，截至新闻发布时尚未得到相关回复。一位受访者告诉记者，目前在深圳龙华汽车应用程序的运营地，警方已立案，接下来只能等待调查。

作为享车APP的受害者，这笔无缘无故背上的贷款应该还吗？会影响信用调查吗？

12月14日，北京中国银行律师事务所律师阮万金告诉记者，平台作为第三方，隐瞒用户实际与银行签订贷款合同，处理消费贷款，银行将贷款一次性发放给平台，平台每月充值用户，用户每月分期还款。

阮万金认为，该平台通过隐瞒真相，使消费者不知道，实际上是欺骗他人，希望从法律层面获利，可以构成欺诈。根据有关法律法规，第三方实施欺诈，使一方违反真实意义的民事法律行为，另一方知道或者应当知道欺诈行为的，欺诈方有权要求人民法院或者仲裁机构撤销。

一些受访者告诉记者，目前担心的是还款问题，如果不会影响买房？阮律师告诉记者，由于银行和用户之间发生了实际的贷款关系，当平台运行时，即使用户没有加油，他们仍然需要继续向银行还款，给消费者造成损失。消费者在平台欺诈下签订合同，属于未知，因此无需向银行偿还贷款。

(受访者要求上述名称均为化名。)

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