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借1万签24万借据，催款用剪刀插大腿“套路贷”5人被判刑

“资本周转不好，急需钱？无担保贷款，资金当天到达！”这样的营销技巧对许多商人来说是及时的雨，但如果他们相信这一说法，那么借款人就会进入“猎人的陷阱”，这通常被称为“常规贷款”。

自2016年以来，熊、燕、刘、胡、李等人长期以私人贷款的名义实施欺诈勒索犯罪，形成了以熊为首要分子的常规贷款犯罪集团。犯罪集团将犯罪目标对准上海本地人，与家长关系良好，引诱张、叶等10多名受害者借款，以行为由要求受害者签署虚假高度双借据，制造虚假银行流量，肆意识别违约、暴力催收寻求巨大的非法利益。

近日，经上海市青浦区检察院公诉，“常规贷款”犯罪集团五名成员因敲诈勒索罪和诈骗罪被判刑。

公司酒会需要垫资

借1万美元签借24万美元

2017年1月19日，小张来到上海浦东新区的一栋商业大楼。该公司将举办一场宴会。作为项目负责人，他迫切需要提前支付1万元。信达投资公司的老板熊是他想找的人。小张向他借了几笔高利贷，然后按时偿还。

有借有还，再借也不难，熊某爽快地答应借给小张1万，同时提出借条上要写6万。虽然借了高利贷，知道私人贷款圈通常会虚增借据上的金额，但小张第一次遇到了六倍的情况。对此，熊某表示，6万元只是写的，毕竟无担保贷款对贷款人没有保障。由于急需资金，小张同意与熊签订借据。贷款金额为1.3万元，到期归还3万元。贷款期限为一个月。除了将身份证抵押给熊外，他还按照熊的要求填写了家庭成员信息、承诺书等文件。当天，熊的妻子燕也是投资公司的贷款推销员。她带着小张去了银行，把6万元转到了自动取款机的卡上。小张现场取出后，扣除实际收到的1.3万元，将剩余现金全部还给了燕。虚高近六倍的债务关系就形成了。

2017年3月2日，小张带着朋友范到达信达公司。这时，他已经逾期10多天了。小张想把范和他的债务关系转给熊，被熊拒绝了。熊认定小张违约，他告诉小张，因为你不能按6万元还款，必须签署18万元作为6万元的保证，分12期还款5000元，只要能按期还款6万元，18万元是写，不需要还款。一开始，小张不同意，但在熊某和他的三个“暴徒”——收藏家刘某、李某和胡某的恐吓和殴打下，小张害怕地屈服了。刘某把他带到银行，拿走了18万元的自来水，并当场将所有现金提取回熊某的办公室，交给熊某。这一次，小张没有得到任何实际的钱。熊还要求小张拿出房产证作为抵押。为了逃避孤掌难鸣的困境，小张不得不带着熊等人去青浦家拿房产证。

从那时起，到2017年4月，收藏家刘、李、胡强迫小张偿还债务，开车到青浦区小张工作单位找小张，小张非法拘留在车里，用剪刀刺大腿，父母家暴力收集手段，在小张父母报警后，刘、李、胡被警方逮捕，6万元、18万元当场拘留。

凭借空捏造150万欠款

一家人濒临崩溃

2017年3月20日，叶家老夫妇逗逗家里刚满10个月的小孙子。

敲门，打开门，三个强壮的人走了进来，他们是熊远程指挥的收藏家刘、李和胡。他们严厉吓唬老夫妇，说叶欠老板熊300万债务，现在叶找不到人，叶老夫妇有连带债务责任，同时说也拿出一个档案袋，有几张借据、收据、还款保证书、家庭成员信息表等。

对于凭空出现的债务和凶猛的刘某三人，老夫妻俩一头雾水，告诉刘某等人要问儿子才能决定。于是，刘某等三人大闹叶家，砸玻璃摔桌子，吓坏了全家人。刘某给了叶老夫妇两天的筹款期限，否则就会把叶家闹得家破人亡，李某临走时还打了婴儿的头，吓得婴儿直哭。70多岁的叶家老夫妇，叶母身患癌症，媳妇抱着10个月大的婴儿，一家人无助，变得心惊胆战。

几天后，在刘的逼迫下，叶父不得不叫一个朋友去刘指定的咖啡店见面。我看到刘手里拿着儿子和儿媳的身份证和亲戚的联系方式，不断威胁和恐吓，要求叶父签署150万元的借据，把叶的债务转移给他。刘要求叶父分三笔还款，每月还款一笔，每笔还款50万元。出于对家人和亲戚人身安全的担忧，没有偿还能力的叶父不得不签署借据。

一个月后，刘和其他三个人再次来讨债。当他们看到这对老夫妇没有付钱时，他们在房子里砸碎了他们。不择手段的刘试图抢走叶家的小孙子。叶的老母亲摔倒了，以阻止刘抢劫她的孩子。恰逢叶家的亲戚来看这一幕。亲戚们把10万元转给刘，然后把凶猛的恶灵送走了。

熊团伙被捕后，躲在其他地方的叶回到上海向公安机关报告情况。事实证明，他已经还清了欠熊的本金。这150万元是熊私下认定违约后捏造的。2015年，叶某与熊某借了几笔高利贷，并按时归还。在最后一笔贷款中，他遇到了财务问题，陷入了“常规贷款”。

2015年9月，叶某急需资金做生意，于是用身份证向熊某借了18万元，翻了一番，写了50万元，实际上需要还25万元。借据规定贷款期限为两个月，约定分两个月偿还。2015年12月，叶某想一次性还清25万元。熊某以信任为由拒绝了叶某的提前还款，只收了第一笔8万元。不料，叶某此时碰巧遇到了生意危机，资金周转困难，还债成了问题。叶和熊讨论是否可以延长还款期限，在熊的诱惑下，没有实际贷款，叶签署了21万元和6万元两张借据，期间叶还款20万元，但熊肆意认定叶违约，要求叶归还第一张全额50万元，并签署了70万元利息翻倍借据。此外，熊还以叶和他父母的名义签署了两所房子，试图让叶卖掉房子来偿还债务，叶不知所措，虽然已经偿还了10多万元，但偿还债务的速度远远不能赶上高利息的速度。熊某派刘某等三人在几次催收过程中将叶某拘留，多次用电警棍电击叶某，最长持续10分钟以上。

2017年3月，叶某被刘某等人的暴力催收手段逼得躲在外地，于是刘某等人找到了叶某的家人上演“空手套白狼”。

主要分子拒绝认罪

被捕前欲图跳楼

2017年4月29日12时许，市静安分局彭浦派出所民警接到指示，一名男子想跳楼。警方到达现场后，劝说该男子离开阳台，控制带所。经调查，该男子是熊。青浦公安分局民警前往彭浦派出所，将犯罪嫌疑人熊传唤至沈翔派出所。

经审查，2015年至2017年4月，熊、刘、胡、李、燕等人为牟取巨大非法利益，先后以“君达”投资公司和“信达”投资公司（未在工商部门登记）为平台，在浦东新区、静安区租赁办公空间，在非法私人贷款业务中形成熊犯罪集团，长期在城市实施“常规贷款”犯罪活动。

犯罪集团分工明确，犯罪嫌疑人熊为公司实际控制人和公司风险控制，负责诱使受害人写双借据，严作为公司推销员，负责公司吸引客户，填写信息，刘带领李、胡负责公司债务，刘等人使用非法拘留、勒索等非法手段向借款人索取所谓的“债务”，每月领取固定工资，并从公司利润中获得相应佣金。2017年4月20日，警方查获现金37万元、银行卡71张、各种公章14张、上海房地产销售合同26份、身份证及各种身份证件25张、12台POS机、106个装有公民借据等资料的档案袋。

犯罪集团首要成员熊拒绝认罪。在青浦区检察院审查逮捕、审查起诉期间，他们都以借据上双倍的金额主张债权债务关系，捏造投资股息等原因，试图摆脱犯罪。检察官在审讯整个案件的人员并分析受害者的记录后，认定严、刘等人的供词与受害者的供词一致，发现熊等人犯罪的“常规”，不接受熊的诡辩。在办案过程中，“常规贷款”的犯罪类型相对较新。许多受害者很难在其他地方获得证据。与“常规贷款”相关的部分金额与正常高利贷金额混淆。此外，熊在反侦查方面有着丰富的经验，一些证据已经丢失。熊被保释候审，检察官拿走了熊、刘的手机，并要求公安机关在保释候审期间补充调查熊的银行交易记录，查获了大量证据，形成了290多页的审查报告，从逮捕到判决持续了两年，使犯罪集团的五名成员受到了应有的处罚。青浦区检察院分别于2018年2月、4月、12月起诉被告刘、李、胡、熊、燕，犯罪集团勒索部分犯罪14万元以上，犯罪170万元以上；诈骗部分，犯罪34万元以上，犯罪52万元以上。

2019年2月28日，被告熊因敲诈勒索罪被法院判处有期徒刑10年，罚款10万元；诈骗罪，判处有期徒刑8年，罚款10万元，决定执行有期徒刑17年，罚款20万元。

2019年3月15日，被告刘、李、胡因敲诈勒索、诈骗罪决定执行有期徒刑9年6个月至5年，罚款10万元至6万元。

2019年4月2日，被告严因诈骗、敲诈勒索罪被判处有期徒刑两年，并处罚金2万元。

检察官提醒：“常规贷款”受害者户籍

房地产是关键

回顾这种情况，“套路贷”其实有“套路”可循，他们对贷款对象有严格的筛选。

据贷款推销员严说，公司对客户的审计主要是检查其信用调查、房地产、家庭成员等情况，也出去看客户住在房子、工作单位和父母，以此为由收取房费、服务费等许多手续费，最后借1万还3万。

犯罪集团的主要成员熊承认，当他检查贷款对象时，他主要选择上海户口人员，但只要外国户口人员在上海有稳定的工作，如小企业有固定摊位，或在上海有房地产，他们也可以贷款。小额“零用贷款”要求借款人将身份证或户口簿存入公司；大额“物业贷款”，借款人抵押物业证书。

在上海注册和拥有房地产的优质客户是贷款圈眼中的“肥肉”。他们在自己的朋友圈里互相介绍。一旦诱饵上钩，让客户写双借据，按时还款的客户将偿还本金的300%。如果借款人逾期或被“常规贷款”集团肆意认定违约，借款人将面临各种暴力催收手段，并在其强制下继续签署利息双倍借据，并按借据上的金额偿还。这样，客户就永远无法偿还债务，最终只能走上卖房的唯一出路。

在这种情况下，熊的“常规贷款”公司的固定员工只有熊夫妇和三名收藏家，月利润从数万元到数十万元不等。巨大的利润使得像上海这样的大城市“常规贷款”的混乱野蛮增长。

检察官介绍，目前“常规贷款”犯罪集团是国家“反黑手党”专项斗争的重要打击对象，司法机关将严格处理“常规贷款”团伙成员。同时提醒广大市民，路边小广告和电话推广是常见的“常规贷款”营销手段，不容易相信。如果您已经陷入“常规贷款”或被起诉拍卖财产，您可以向当地公安机关报告情况，以调查相关虚假诉讼。

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