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两年内非法筹款超过30亿元！崩溃P2P公司的创始人欺骗了他们的钱
潘高峰，新民晚报首席记者
想象一下，他的偶像是马斯克；事实上，他是P2P公司“崩溃”的董事长。在警察眼里，他只是个赌徒，一个拆东墙补西墙的骗子..
P2P公司的“灵鸟”(化名)已经崩溃。警方提供地图。
坐在看守所的审判室里，虽然戴着手铐，隔着铁栏，张磊(化名)依然面无表情。他剃了一寸板，不开口就显得有点沮丧。
张磊说，他的偶像是特斯拉的马斯克，他的梦想是利用互联网的便利来改变人们的金融生活。事实上，作为P2P公司“灵鸟”（笔名）董事长，张磊的所作所为与“梦想”无关。
“他只是个赌徒，用花言巧语骗钱，拆东墙补西墙，填补另一家私募基金公司巨额亏损的漏洞。”
当提审警察一次又一次地揭穿谎言时，张磊很少表现出一些尴尬。
他“洗脑”了4万多名普通人，其中许多是张磊的朋友和朋友的家人。当这个非法筹集30多亿元的骗局崩溃时，他们中的许多人不得不卖掉房子来偿还亲戚和朋友的债务。
P2P所谓“高回报”背后是什么样的骗局？
5.15在防范经济犯罪宣传日之际，本报记者近日与张磊及其财务总监、销售总监进行了对话，解剖麻雀，提醒世界。
对话董事长张磊——
“非常遗憾，超越了法律的界限”
记者：你能介绍一下你的教育背景吗？
张磊:我在浙江工商大学读经济学。家里是做房地产生意的，所以我也比较偏科，一直对经济比较感兴趣。大学毕业前，2008年底去“嘉实基金”实习，2009年去“兴业全球”，后来去了“小牛资本”。2013年底回老家宁波，2014年自己创业，创办私募基金。2015年，我访问了斯坦福大学，并与互联网公司取得了大量联系。
记者：怎样才能做P2P？
张磊：当我在美国学习时接触到P2P和移动互联网时，我想在这方面创业。一开始，我选择了二手住房余额的预付款业务，因为银行贷款有一个周期，所以有很大的需求。我们估计，在高峰期，上海对“桥梁贷款”的月需求为3000亿至5000亿元。这种方式短而快，上海周期一般为40天，小城市为20天。
警方：这与你的私募股权基金有关吗？谈谈你的私募股权基金的损失。
张磊：嗯，也有一定的关系。我的私募股权基金从2014年底开始，但股市波动很大。一开始，情况很好。到2015年下半年，我将面临巨大损失。到2015年底，我已经损失了6000万美元。
记者:那么你成立了P2P公司吗？用投资者的钱填空？
张磊:确实是一直在用新公司的钱来填补亏空。
记者：后来为什么会崩溃，是否与不断填补另一家公司的亏空有关？
张磊：P2P公司于2016年1月15日上线，6个月后首次出现风险。除了基本的风险控制外，贷款还存在道德风险，如贷款欺诈、内部员工风险、交易过程不够谨慎等；市场风险，如房地产市场火爆、银行收紧贷款、房屋交易搁置、投资周期延长等。
记者：你当时遇到了什么问题？
张磊：主要是坏账。如果每月释放3000万或400万元，可能只会收回1000万元。这不仅是本金的损失，也是本金收入无法实现的一部分。然而，公司的运营成本仍然存在，存在“无法抵销”的情况。
提审警察:那你说，你吸收的钱有多少用来填补亏空？
张磊:早期不多，后期70%左右。到2017年下半年，接近90%，每天要填500多万。
记者：这样的代价是多少？
张磊：每月大量现金流流失，收入减少，成本高，需要不断地新帐填旧帐，恶性循环。
记者:这些情况告诉投资者了吗？
张磊：不能向投资者披露，因为谁来承担坏账损失？一旦说了，就很难吸引更多的投资，也很难继续下去。
记者:说说你是怎么包装你的P2P产品的？
张磊：其实有两个方面，一是低风险，二是投资回报可观。宣传文本中会有暗示和指导，最早会说“年化多少”。后面的规定只能说“预期年化”。我们设定了8%到11%左右，给人的预期是保本保息。事实上，投资应该有利润和损失，但现在几乎所有的在线贷款平台都是“暗示资本保护和利息保护”的宣传方式，以突出“低风险、高回报”。为了吸引更多的人投资，我们还将与同期银行利率进行比较。
为了扩大宣传效果，我们还将与流量网站合作，在线品牌包装，以吸引投资者。离线是做一些活动，如通过广场舞推广、传单等，以及发送金融券、手机、金条等礼物。还要找到一些金融媒体认可，增加曝光率，花钱进入一些协会。
记者:P2P公司其实已经声名狼藉了。你是怎么相信别人的？
张磊：主要以公司实力为背书，展示团队实力。例如，我们从阿里巴巴和腾讯挖掘了大量的技术人员，负责投资的员工也从银行和金融业挖掘出来。
记者:高薪挖的？
张磊：最高月薪5万，离职补贴，最高月薪几十万。一些有良好工作背景的人也需要股权。事实上，许多人降低了工资。他们希望通过创业获得更高的预期收入。
记者:说说你是怎么崩溃的。
张磊:就是管不下去。每天进来的钱连运营成本都不够。后来我以个人名义借钱给公司经营，大概3000万，其中高利贷700万，一个月利息50-60万。后期还投资了一套酒店式公寓，花了六七千万，用了最后一半的筹码。希望通过公寓项目带来一些稳定优质的用户。但声称资金来自风险投资。不能向投资者解释，否则会加速灭亡。
记者:崩盘那天你做了什么？
张磊：今年1月22日，我把公司的实际情况告诉了首席执行官，他建议我“断”。22日晚，我在公司附近的一家酒店开了一个房间，买了一打啤酒，喝酒，抽烟，发呆。我觉得我以前所做的就像一场“赌博”，我输了。第二天我申请了清算。
张磊通过成立P2P公司，用投资者的钱填补私募股权基金公司的漏洞。警方提供图片
警察:你赌的是你自己的钱吗？那是别人的血汗钱。你觉得你为什么在这里？
张磊：我后悔我已经超越了法律的界限。投资者的钱并没有真正用于投资。当我知道坏账率相对较高，风险较大时，我也隐瞒了真实的经营状况，误导了投资者。宣传方式包装过多，宣传虚假。
记者：你的个人账户里有多少钱？
张磊：2000多万吧。
记者：我们以前见过很多被没收的豪华车，都是你自己买的？
张磊:奔驰AMGS65是我的。
记者：花多少钱？
张磊:300多万。
记者:其他玛萨拉蒂的车是谁的？
张磊：是公司的。
记者：平时谁用？
张磊:嗯，我在用。
记者：从你的角度来看，有什么能提醒你呢？
张磊：投资是一种理性的行为，不是谁绑着你去做的，国家也不会帮助你。需要掌握一定的专业知识，不要被外表所迷惑，不是他说的好。有一些高回报的投资平台，我认为很多投资者知道细节，但总是觉得他们不会是最后一批收获的人，这种心态永远不会有。
被收集的豪华轿车。警察提供图片
与财务和销售总监进行对话——
“我真的很想当面质问他，为什么连我们都骗！”
灵鸟公司财务总监钟红(化名)是一名30出头的中年女子，梳着马尾辫，看起来很有能力。出乎意料的是，她在谈到她以前的职业经历时哭了起来。
“我真的很想当面质问他，为什么连我们都骗！”
另一位销售总监黄飞(化名)是一直跟着张鹏的弟弟。“他是把我们带进门的人。”
“他在吹牛，在画饼，但让你感觉不到吹牛，这就是他的水平。”
据仲红介绍，灵鸟公司的许多投资客户都是员工和亲戚朋友。“不是一个家庭，而是整个家庭。”所以公司崩溃后，很多员工根本没有脸见人，很多人卖掉房子还亲戚的钱。“因为开发客户已经设定了任务。每个人都要完成50个，不能扣钱，可以说是强制性的，不管你用什么方法。”
根据仲红的回忆，她于2016年7月和8月进入公司，以前一直在进出口公司做会计，对投资一无所知。进入新公司也是会计。后来才知道公司有1.7亿要还，当时也提出离职。“他一再向我承诺，我们总是要赚回来，你要帮我。说得好。要把成本关起来，不要乱花钱。但其实一切都可以报销，听说他的别墅，首付也是公司付的，我问他，是沉默。”
灵鸟公司空无一人。警方提供图片
除了乱花钱，仲红还质疑公司的商业模式。“我问他国家允许吗？他说法律还没出来，违法不违法，行业公司都是这么做的。”后期公司投资了红棠公寓，仲红又提出了问题。张磊告诉她，只有有了行业，才能做A轮、B轮等等。“他说如果我能融资，我就能还普通人的钱。但是在亏损的情况下，他们还是有分红的，每个股东都有分红的。太可笑了。”
与仲红相比，让销售总监黄飞感慨的是张磊的口才。“他的蛋糕越来越大。2017年4月，许多销售人员不得不离开。我们留下的原因是他说这个平台仍然可以卖出2亿美元。”
据黄飞介绍，2013年底刚和张磊一起工作。当时是普通业务员，对金融销售一无所知。“他每天训练我们什么是P2P，什么是私募。一开始是变相私募，牛市赚钱，熊市后没有噪音，赚的吐了出来。黄飞回忆说，2015年最后一季度，张磊说要做正规的互联网金融，从腾讯挖了一批人。“正是因为挖了大公司的人，烧钱很厉害。公司有200多个互联网团队和150多个程序员。仅这一项一年的财务成本就接近6000万到1亿。”
在黄飞看来，张磊很坚强，习惯了“说一套做一套”：“投资者的钱进来后，根本没有直接进入相应的投资。张磊建立了一个‘超级账户’，相当于一个资本池。后期大概有70%以上的钱用来填补亏损，还有他所谓的其他一些投资项目。”
黄飞印象最深的是公司宣布清算的那天。“我们以前认为高管不会离开，我们总是认为应该没有问题。在公司发生事故的那天，每个人都很震惊，因为我们都问他，没问题，对吧？他说没问题，很自信，一切都在他的控制之内。”
后来才知道，很多都是谎言。“包括奔驰AMGS65，他说是二手车，100多万，我们相信，觉得很划算。”据黄飞回忆，张磊一直花很多钱。“在上海社交，花很多钱，一晚上吃饭，KTV，与杭州的富二代轮流买单。
P2P在中国相继崩溃、财富管理平台普遍存在信息不透明的问题。警方提供图片
警方点评>>
曹阳，市公安局经侦总队一支队长：
2016年，张磊成立了灵鸟网络借贷平台，先后开通了官网、手机APP客户端等网上投资理财渠道，以5%至18%的年化收入为诱饵，利用网络宣传分流、电话销售等方式销售各类理财产品。不到两年，灵鸟平台就非法筹集了30多亿元的资金。
一般来说，P2P的商业模式是指向点。平台本身不设立资本池，也不承诺保本付息。投资目标逾期后，投资者应承担损失风险，平台不得挪用新募集的投资资金支付逾期投资资金。除了用投资者的钱偿还债务外，灵鸟的实际操作与通知投资者的不同。其整体运营模式是“借新还旧”，用新投资者的钱偿还以前投资者的本息和旧债。此外，公司控制人将大量资金转入个人账户挥霍，在发布暂停兑现公告的当天，他的个人账户也转入了380万元。
目前，P2P在中国已经连续崩溃、这种信息不透明的情况在财富管理平台中很常见。投资者不知道借款人拿钱做什么项目，怎么还钱；投资者也不知道平台是否实际借钱给借款人，容易卷钱跑路。该平台通过倡导虚高回报来吸引投资者投资，但实际上根本找不到如此高回报的投资项目，进而演变成“借新还旧”的庞氏骗局。像赌徒一样，许多投资者盲目地相信投资和金融平台，只看到高回报，而不管背后的风险；有些人认为他们很幸运，即使他们知道风险。
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