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严格查处非法贷款，清理“黑中介”

“3.15”当天，《财经》杂志的记者以买家的名义在上海多家银行询问了“商业贷款”的问题，大部分回复都是“暂时无法处理”。

此前，多家新闻网站报道，中国银行业和保险监督管理委员会于3月6日发布了《关于开展非法贷款中介专项治理行动的通知》（以下简称《通知》），并对当地银行业和保险监督管理局、政策性银行、大型银行和股份制银行进行了为期六个月的集中整改。

通知指出，地方银监会应全面检查辖区内的各类银行机构，选择一些重点银行机构进行现场检查，并督促其与相关银行的业务合作。

一些业内人士认为，这一整改有利于整个行业朝着合法的方向发展。”消除假冒伪劣产品，以高价欺骗客户将是一种趋势。”

然而，《财经》记者注意到，即使在金融机构“重拳出击”的情况下，一些贷款机构仍然“顶风作案”，声称可以为银行“转贷降息”。

一是加强监管，贷款中介面临危险

最近的贷款利息只有30%。你需要什么吗？”自2022年以来，类似的广告越来越多。一位来自上海的李小姐说，她一天可以接到几个这样的电话，声称自己是各大银行的销售部门。

每当有人问他们的目的时，他们都会说他们不是他们的员工，而是他们的客户。“为客户提供融资服务”是他们经常提到的工作，而“贷款经纪人”是他们更熟悉的工作。

自今年以来，在国家宏观调控的指导下，各大银行纷纷提高对小微经济的信贷投入，许多银行的营业贷款利率降至4%以下。到2022年，一些买家的贷款利率已经超过5%。

正是在这种情况下，一些贷款机构抓住了这个“商机”，借此机会将再融资业务出售给银行。在互联网上，许多买家也“成功”地从中间商那里获得了贷款。

但最近，由于《通知》的发布，一些原本非常积极的贷款机构引起了担忧。

该通知要求银行和金融机构积极检查自己，积极探索和报告非法贷款中介的违法行为；调查银行金融机构的基层工作人员，看看他们是否与贷款中介有私人联系，并向客户推荐，以及贷款审查标准和贷款后管理标准。

“现在是多事之秋。我认为最好不要用商业贷款代替住房贷款。”在接受《财经》采访时，作为一名买家，一家银行的中间商不再热情地向一家银行询问“贷款转移”问题。另一位客户也承认，他联系的一家银行已经停止了贷款。

此外，根据贷款中介的介绍，预付款是调查的主要目标。”例如，如果你想偿还抵押贷款，你将调查你的还款来源。如果你发现它是由资助人提供的，那就很难做到了。”

房地产公司面临危机，银行也开始进行严格调查。

许多贷款人告诉金融，最近，贷款机构的要求越来越严格。广州市中级人民法院最近宣布了一起商业贷款被起诉的案件，涉及一家商业银行，该公司因非法改变了商业贷款的使用目的，并起诉了该公司。经裁决，贷款人必须向银行支付超过180万元的利息。

此外，《财经》还发现，许多商业银行最近在公共平台上发表了一篇题为《3》的文章?“教育与推广”新闻对不良贷款进行了预警。

“一旦发现非法贷款转让，银行将强制取消贷款资格，并对用户的信用记录造成不良后果。如果不能全额偿还，客户可能面临房地产拍卖、被列入不诚实执行人、资金链断裂等危险，以前支付的贷款不会被收回。”这条推文提到。

此外，该公司还在微博上表示，大多数非法贷款转移涉及虚假流量、包装壳公司，涉嫌欺诈，可能会对客户提起相应的诉讼。同时，用户的个人信息也可能被泄露、出售和滥用，从而危及用户的隐私和财产安全。

二、逆潮流而动，为什么会被禁止？

一家借贷机构叹了口气说：“从今年开始，就有很多人想借钱，这引起了政府的关注。”

2021年底，中国银行业和保险监督管理委员会发布了关于警惕非法贷款中介对消费者非法贷款转让的风险提示。要让消费者对非法中介的诱惑保持高度警惕，明确认识到非法贷款转让的潜在危险，防止其合法利益受到侵犯。此后，许多地方的中国银行业和保险监督管理委员会也发出了相关警告。

然而，在监管机构频繁曝光的风险和严厉打击下，仍有许多贷款中间商逆风而行。

直到3月15日，《财经》记者还可以接到一些银行的电话，说他们不仅可以用商业贷款代替住房，还可以用其他方式降息。

一位中介说，如果你的房子还没有结束，你可以申请3.6%的“二次抵押”。“这样，你就不需要自己付钱，但你必须有半年以上的驾照，以确保你的安全。”

一位业内人士告诉《财经》记者：“有些机构很容易收取经营贷款的费用。毕竟，有许可证、合同、自来水等信息。”

上述抵押贷款属于商业贷款。根据一些贷款机构的说法，最低利息可以为买方提供3.08%的抵押贷款，条件是已结算的房屋可以用作抵押贷款。其经营过程是，首先通过中介推荐的预付款公司支付“过桥资金”偿还贷款，然后为客户提供“保证”。最后，客户在银行成功获得经营贷款后，将退还预付款。

在这个过程中，中间商会根据客户的贷款金额收取1%到2%的手续费。如果没有公司，需要购买另一张营业执照(5000元以上)，每天支付0.07%的手续费。

与此同时，业内人士还表示，以前的银行目标是商业贷款，而今年，个人抵押贷款消费贷款逐渐增加，为中间商“吸引贷款”提供了便利。”贷款机构之所以能够生存，也是因为它的市场需求，比如贷款，是因为它的目标是利率，所以它的客户会找到降低利率的方法。”

此外，该通知还要求银行设立信贷中介机构的“黑名单”，并将其列入诱导和帮助借款人非法处理信贷业务的“黑名单”。在此基础上，提出了提高信贷质量、提高信贷质量、防止信贷“唯一指标理论”的建议、实施“放任自流”的要求。

北京大成法律公司高级合伙人肖沙，中国银行法学会主任，曾写过一篇文章，他认为“黑名单”系统不仅应该在银行实施，而且应该建立“信息隔离”，使所有银行都能共享信息。非法中间商不能通过信息差异欺骗银行，并在一轮又一轮的游戏后将非法中间商和个人赶出市场。

肖沙还表示，目前的贷款公司一直处于混乱状态。如果只有“黑名单”而不是“白名单”，很可能会对整个贷款公司产生负面影响，从而对整个贷款市场产生负面影响。充分发挥贷款援助行业的作用，充分发挥自身优势，充分发挥贷款援助行业的作用。

“无论是提供信息还是帮助填写表格，贷款机构都不会消亡。这一次，并不是所有的批评都集中在银行身上。所有这些的核心都在于其客户获取和风险控制的实力。

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