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工业银行上海分行参与了上海自由贸易区第一个个人汽车抵押贷款绿色ABS
工业银行上海分行成功参与投资“融腾通元2022年第一期个人汽车抵押贷款绿色资产支持证券”，是上海自由贸易区第一家个人汽车抵押贷款绿色资产支持证券。绿色资产支持证券基础资产为符合标准的个人新能源汽车贷款，原股东为上汽通用汽车金融有限公司，托管机构为中央国债登记结算有限公司，A2优先发行规模4.90亿元，平均加权期为0.89年，票面利率为2.90%。
上海自由贸易区标准化资产属于不同于国内外的第三金融市场。与以欧洲清算机构和明讯银行为主导的传统国际债券清算模式相比，上海自由贸易区标准化资产由中央国债登记结算有限公司提供登记托管等服务。绿色资产支持证券的成功发行进一步丰富了上海自由贸易区的金融产品，有利于提高上海金融市场的活动和投融资服务水平。
近年来，兴业银行以“商业银行”为基础 以投资银行为起点，充分发挥标准化资产业务优势，在支持实体经济发展、促进宏观经济稳定运行、有效配置金融资源等方面发挥积极作用。兴业银行上海分行将牢牢把握上海自由贸易区的区域优势，不断推进产品创新，搭建发行人与国内外市场之间的沟通桥梁，为上海成为全球固定收益市场定价中心和离岸人民币全球定价中心做出贡献。(完)
编辑：许兵
今年个人汽车抵押ABS累计超过600亿元：上汽金融达到100亿元，信用风险普遍担忧
汽车金融发行ABS融资，贷款业务成本较低，资产振兴形成现金流。
据七财经互联网金融新闻中心统计，截至6月10日，2020年在全国银行间债券市场发行了12期个人汽车抵押资产支持证券(以下简称“个人汽车抵押ABS”)，规模达623.2亿元。
据统计，截至2019年6月30日，ABS发行了13期个人汽车贷款，规模达到545.2亿元。与去年上半年78亿元、14.3%的个人汽车贷款ABS发行规模相比，今年6月还不到一半。
对此，七财智库高级研究员毕研光认为，从今年的整体市场情况来看，很多机构都发行了ABS。ABS的发行率比往年有两个原因:
首先，从政策的角度来看，监管部门出台了一系列政策，要求金融机构增加企业的直接融资比例。
“ABS资产证券化是一种直接融资工具。风险可控，可带来稳定的持续现金流资产，可形成ABS，可有效降低企业的投融资成本。”毕说。
第二，从市场环境来看，受肺炎疫情影响，发行ABS的企业也选择这样的金融工具进行融资，成本低于贷款业务，可以振兴资产，形成现金流。
互联网金融新闻中心了解到，奇瑞徽银汽车金融有限公司、丰田汽车金融(中国)有限公司、吉智汽车金融有限公司在目前发行的12期个人汽车抵押ABS中发起成立了2期ABS。
此外，上海汽车集团金融有限公司(以下简称“上汽金融”)作为发起人，上海国际信托有限公司是受托人，上海和2020年第一期个人汽车抵押ABS规模达到100亿元。
值得一提的是，上汽金融发行和2020年第一期个人车已成为ABS规模最大的12期。根据中国债券信用评估有限公司(以下简称“中国债券信用”)发布的评级报告，ABS共贷款22.6万笔。
其中，单笔贷款最大未偿本金余额为33.9万元，前十名借款人未偿本金余额占0.03%。贷款余额最大的品牌是大众，占66.21%。此外，资产借款人的平均年龄为35.97岁。
中国债券信贷还认为，上海和2020年第一期个人汽车抵消ABS资产池的加权平均贷款利率为1.2%。扣除利息支出和各种费用后，利息净流入对证券的支持相对有限，证券偿还受到不利影响。
然而，上汽金融在ABS发行文件中提到，筛选出来的资产大多是贴息贷款，资产池加权平均年化利率仅为1.2%，借款人需要的还款利息极低，借款人提前还款意愿较低。
互联网金融新闻中心注意到，发行ABS的汽车金融公司普遍存在信用风险问题。
其中，上汽金融提到，如果借款人未能按时足额履行或履行抵押贷款合同的本息义务或担保责任，可能导致信托资产现金流达不到预期水平，可能影响信贷资产支持证书的本息偿还，投资损失。
天津长城滨银汽车金融有限公司、宝马汽车金融(中国)有限公司(以下简称“宝马汽车金融”)、吉致汽车金融有限公司等ABS发行文件中也有类似的文字。
对于应对策略，正如宝马汽车金融提到的，对于进入信托财产（ABS）转让贷款设定合格标准，发起人（宝马汽车金融）应当在信托生效日和额外转让日保证其信托或转让给受托人（信托机构）的相关转让贷款。
如果发现任何转让贷款在相关起始日期不符合合格标准，发起人有义务向受托人支付“视为回收款”，这在一定程度上排除了汽车贷款进入信托财产的可能性。
此外，严格的贷款审批流程、完善的贷后管理制度和有效的贷款催收措施，在一定程度上降低了汽车贷款违约的可能性，减少了汽车贷款违约可能造成的损失。车辆抵押贷款在一定程度上降低了违约的可能性。
然而，抵押贷款车辆有折旧和未来汽车价格可能下跌的风险。值得注意的是，由于上汽金融、宝马汽车金融等汽车贷款数量较多，逐一变更抵押登记的成本过高，发起人和受托人不办理抵押转让变更登记。
当汽车贷款违约需要对“抵押车辆”行使抵押权时，可能无法对抗善意的第三方，因为抵押权没有变更登记，最终会给投资者带来风险。
在这方面，上汽金融提到，如果受托人不能与善意的第三人作斗争，相应的资产应作为不合格资产赎回。宝马汽车金融在ABS发行文件中提到，其作为贷款服务机构持有记录发起人作为抵押权人的车辆登记证原件，善意第三人不太可能阻止受托人行使抵押权。
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