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贷款联动，知识产权质押贷款...上海银行业科创金融
艾蒂亚（上海）制药有限公司（以下简称“艾蒂亚”）董事长顾明说：“由于科研成果转化与市场发展之间存在时差，我们在早期阶段存在资金缺口。工行从行业特殊性和需求的角度给予有针对性的贷款支持。”。
中国工商银行上海分行科技创新企业金融服务中心（上海）总经理方琦表示，该行推出了一系列“科普贷款”产品，帮助创业团队解决“吸收投资”和“股权稀释”的困境。同时，通过股权投资和开放科技创新企业上下游资源，建立生态系统。
这是银行业“抢滩”科技创新企业金融服务的一大缩影。中国农业银行、兴业银行等上海分行的相关部门也在通过各种措施，从不同的角度重点关注科技创新金融。
据中国商业新闻报道，为实施上海、南京、杭州、合肥、嘉兴建设科技创新金融改革试验区总体规划，上海地方金融监督局与市有关部门推进试验区建设，加快建设广泛渠道、多层次、全覆盖、可持续的上海科技创新金融服务体系。
投贷联动，打造生态系统
去年疫情期间，工行上海分行为原研创新药企艾蒂亚提供了1000万元信贷资金。这是该行为早期初创科技创新企业推出的“科普贷款”产品。
“我们发放的第一笔贷款是在去年4月1日，疫情封控期间可以快速发放，这真的让我们感到惊讶和惊讶。在办理贷款的过程中，银行也有熟悉医药行业的专业人士了解整个过程的需求，为科技创新企业提供信用计划。”顾明说。
据方琪介绍，工行上海分行推出的“科普贷款”系列产品的一大优势是对企业财务指标没有要求，但对硬技术属性有要求，主要从行业轨道、创始团队、技术水平、资本支持等方面考虑。
除了“科普贷款”，银行还推出了许多科技创新产品。例如，针对科技创新企业的研发需求，推出了覆盖3~5年周期的研发贷款，发放了近100亿元的研发贷款；创新知识产权融资产品，2022年推出知识质押融资14亿元以上；推出国家专业新“小巨人”企业积极信贷产品，在1亿元信贷额度内实现5个工作日的快速审批。
据中国商业新闻报道，中国工商银行上海分行仍在加快科技企业员工持股计划和股权激励贷款试点，制定了相关产品管理措施，预计今年上半年实质性实施。
除了帮助科技创新企业外，银行还建立了企业与股权投资机构之间的桥梁。方琪告诉记者，一方面，工行集团全资子公司“工行投资”在上海设立了100亿元的股权投资基金，专门投资于上海的核心科技创新企业，通过股权直接投资和债转股实现了多项目投资；另一方面，银行可以为企业嫁接一些外部股权投资机构的资源。
“投资和贷款联动不仅可以建立一个生态系统，而且也是控制风险的一种方式。例如，银行早期通过信贷支持企业，然后以股权投资的形式进入一定阶段，弥补早期支持企业可能承担的风险；然后通过资源帮助企业扩大市场，使其健康增长，也是一种风险控制方式。”方奇分析说。
据悉，工行上海分行于2018年底开始科技创新金融专业化，当时成立了总部级科技创新企业金融服务中心，2019年聚焦硬核科技创新企业，探索科技创新金融专业化经营创新。目前，该行科技创新企业表内贷款余额已超过1000亿元，在上海市场排名第一。
提供全周期金融服务
中国农业银行上海分行从架构体系、全周期产品体系到具体着陆服务，促进科技创新金融业务的发展。
中国农业银行上海分行业务部相关负责人表示，该行是中国农业银行体系中第一批科技创新企业金融服务试点银行，在上海自由贸易区临港新区设立了科技创新金融服务中心。
“在过去的两年里，分行一直在进行产品创新，开发了科学贷款、专业新小巨人贷款、科学创新贷款、科学创新企业投资联合贷款等创新信贷产品，为各类科学创新企业提供差异化支持政策、并购融资、债转股、债券承销、上市顾问等资本市场服务、贷款联动，建立多品种、全周期、综合营销服务体系。”上述相关负责人告诉记者。
科技创新板上市公司格科微(68872828).SH）是本行服务科技创新企业全生命周期的典型案例。
“中国农业银行上海分行在不同阶段为公司提供不同的服务，提高了公司的整体发展效率和竞争力，”格科伟于2003年在上海张江成立。格科微董事会秘书、财务总监郭秀云表示，在初始阶段，银行和公司更常规的业务合作，测试银行对半导体设计企业的理解，特别是上下游产业链，准确判断企业的竞争力；在中期，银行通过对行业的理解和上下游客户的链接，为格科微提供更多的服务；后期，格科微进行长三角一体化布局，银行还为公司提供跨区域一体化金融服务；目前，公司在临港建设晶圆厂，银行提供大型基础设施中长期贷款。
格科微作为一家红筹股企业，在跨境和国际化方面都有一些需求。”在这方面，我们与中国农业银行上海分行讨论了使用跨境资本池的计划，以提高集团国内外资金的运营效率。与此同时，该银行去年也帮助我们避免了中期汇率风险。”郭秀云介绍，在监管和银行的合作和支持下，公司于2020年3月完成了第一家大型中国自然人对未上市红筹股企业的股权行使。
数据显示，截至今年3月底，中国农业银行上海分行科技创新企业贷款余额近700亿元，前三个月增速超过50%。
“一站式”知识产权质押贷款
在银行帮助科技创新企业的许多措施中，知识产权质押融资已成为中小型科技企业解决“融资困难、昂贵、融资缓慢”的有效途径之一。
“传统客户的发展主要依靠资本和市场。如今，越来越多的客户主要依靠科技来促进企业的发展，越来越重视帮助企业用知识产权融资，这已成为我们工作的重点。工业银行上海分行包容性金融部（农村振兴部）总经理助理蔡凯云表示，银行在科技创新企业知识产权金融服务中形成了“政府与银行合作、数字授权、绿色审批、在线运营”的“一站式”服务特色。
据蔡凯云介绍，兴业银行创办的“知识产权质押贷款”是以企业拥有的发明专利、实用新型专利、商标等知识产权为质押。质押率不超过知识产权评估价值的40%，为“纯知识产权”质押。与以往政府主导的知识产权“银行”相比 科技担保机构 与间接质押模式相比，市场化知识产权质押贷款业务的担保流程更加优化，可以进一步降低企业的融资成本。
那么，如何筛选和评估技术知识产权呢？蔡凯云表示，银行利用工业银行的“技术流”评价模式，从企业科技创新能力的角度，从企业科技创新能力的角度评价其增长发展趋势，提供相应的信用规模。
“同时，我们还将测试现有客户和上市公司客户数据输入模型，进一步明确企业知识产权研发投资与企业发展的高度相关性，为银行信贷风险控制提供不同于传统产品的理念，帮助银行为客户提供更高的贷款金额和更有针对性的贷款期限。”蔡凯云说。
目前，知识产权迭代迅速，如何规避风险？蔡凯云表示，事实上，如果企业经营存在问题，它将提前反映在知识产权层面，如知识产权投资将减弱。工业银行上海分行将通过大数据发现企业的变化和存在的问题，实现贷前发现商机和贷后风险预警的作用。
蔡凯云表示，未来银行将进一步创新产品设计，优化业务流程，增加产品本身的“知识产权研发”，提高风险控制能力，增加风险补偿机制的参与深度，积极引入风险补偿基金，通过风险分担提高知识产权质押贷款补偿容忍度，增加与职能部门的信息交流，建立基础库、服务库或分级培育库，快速挖掘企业融资需求，提供有效服务。
目前，兴业银行上海分行知识产权质押客户群涉及集成电路、人工智能、生物医学、民航、废物处理再利用、环保节能材料等多个行业。截至2022年12月底，知识产权质押融资余额达到8.5亿元，比2021年增长100%以上。今年一季度，知识产权质押融资业务已落地23户，同比增长156%。
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