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上海凤凰:子公司华久辐条向镇江裕久提供的800万元委托贷款逾期

中证网讯(记者李梦扬)上海凤凰6月13日晚宣布，公司全资子公司华久辐条于2021年两次向镇江裕久提供总额2800万元的委托贷款，公司同意于2022年8月延长委托贷款12个月。其中，2022年8月办理了2000万元委托贷款展期手续；由于镇江裕久信用原因，800万元委托贷款未办理展期手续，镇江裕久未归还委托贷款。目前，委托贷款已逾期。

公告称，华久辐条已与镇江裕久就800万元委托贷款达成还款计划。镇江裕久将于2023年8月归还委托贷款，并同意还款来源为美国卖家的销售汇款，并增加中国信用保险应收保险赔偿作为还款来源。2022年12月31日，公司委托华久辐条向镇江裕久贷款计提信用减值损失700万元。

根据公告，截至2023年5月，镇江裕久在委托贷款期间按时支付利息，华久辐条共收到上述2800万元委托贷款423.66万元。

15家长三角上市银行成绩单曝光

作者杨梦雪

编辑周炎炎

作为中国经济发展最活跃的地区之一，长三角银行业的竞争日益激烈。最近，2022年财务报告季结束。长三角上市银行今年提交了什么样的答案？我们试图从财务报告中披露的核心数据出发，展示长三角上市银行去年的整体发展趋势和新趋势。

截至2022年财务报告季结束，除大型国有银行和股份制银行外，长三角上市区域商业银行15家，其中城市商业银行7家，农村商业银行8家，是中国上市银行最多的地区。据财务报告统计，2022年，长三角15家上市银行实现营业收入3340亿元，归母净利润1297亿元。根据中国银行业和保险监督管理委员会的数据，2022年，全国4000多家银行实现净利润2.3万亿元。相比之下，长三角的15家银行约占行业总利润的1/20。

总体而言，长三角上市银行业绩稳步增长，资产质量良好。15家上市银行净利润同比增长，6家收入和净利润超过100亿的机构；存款和贷款总额持续增长，2家机构同比增长20%以上；12家机构不良贷款率同比下降，6家机构拨备覆盖率超过500%，远远超过同业水平。

6家机构的收入和净利润超过100亿

从收入和净利润指标来看，江苏银行、宁波银行、上海银行、南京银行、杭州银行、上海农村商业银行，其中只有上海农村商业银行为农村商业银行。

从数据来看，江苏银行在长三角上市银行的收入和净利润都很高，700多亿元的收入也与排名第二的宁波银行拉开了100多亿元的差距。与自身收入增长相比，增速有所放缓。平安证券在年度报告评论中认为，江苏银行增长放缓主要是由于非利息收入下降，第四季度金融市场波动影响较大。全年非息收入同比增长11.6%，其中手续费和佣金净收入同比增长16.5%，中收占比最大的代理费收入大幅下降，全年同比下降24.9%。平安证券判断，去年11月至12月的财务回撤对其影响很大。利息收入继续增长，年净利息收入同比增长14.9%，量价双优提供收入支撑。收入增长的下降在一定程度上影响了归属于母亲的净利润增长。

在净利润超过100亿元的银行中，上海农村商业银行成为唯一一家“杀入”的农村商业银行，也是唯一一家深耕上海的上市农村商业银行。在2022年年报和2023Q1季度报告中，中信证券认为其收入有所改善，利润稳定。西方证券在评论中提到，在债券市场的波动下，去年第四季度和今年第一季度的投资收益分别同比下降了23.71%和42.40%，这极大地拖累了业绩。

与银行业整体收入增长疲软相比，长三角上市银行净利润增长表现依然光明。常熟银行、江阴银行、杭州银行、江苏银行等15家银行收入同比增长最快，均增长10%以上，仅上海银行同比增长1%以上；净利润同比增长，其中苏农银行、张家港银行、江苏银行、江阴银行、无锡银行、苏州银行、杭州银行、常熟银行、瑞丰银行9家机构增长20%以上。

尽管近年来张家港银行的收入增长持续下降，但归属于母公司的净利润继续保持高增长趋势，同比增长略有下降，但仍高达29.42%。张家港银行近年来非息收入不稳定，2022年非息收入下降，手续费和佣金收入同比下降18.87%，其中降幅最大的项目为代理业务手续费，同比下降32.27%。张家港银行在财务报告中表示，代理业务手续费的减少主要是由于代理业务收入的减少，净收入的同比减少也与手续费收入的负增长有关。同时，张家港银行认为，其收入增长疲软与其多年来高收入增长导致的高基础和积极调整业务策略有关，以应对大银行包容性下沉导致的银行间竞争。

三家机构存贷款总额超过万亿

从存款和贷款的角度来看，城市商业银行的存款和贷款规模排名第一。江苏银行、上海银行、宁波银行、南京银行4家上市银行存款总额超过1万亿元；江苏银行、上海银行、宁波银行3家贷款总额超过1万亿元。

江苏银行将其存贷款规模的增长归因于不断增加对先进制造业、科技创新、绿色、小微等重点领域的信贷供应，帮助“强链补链”、“智改数转”、科技自立自强取得实效。董事长夏平在讲话中提到，其小额贷款在江苏省市场份额中排名第一。光大证券在年报评论中认为，江苏银行存款增速加快，存贷增速差略有扩大。根据客户类型，个人存款增加410亿，同比增加410亿，比三季末增加2.7个百分点至34%。第四季度财务赎回压力加大，推动部分资产管理资金回报表对个人存款增长形成一定支撑。从分期限来看，下半年定期存款增加179亿，同比增加216亿，比年中增加1.3个百分点至60%。定期存款与行业趋势一致。

从增长率来看，宁波银行和瑞丰银行的存款总额和贷款总额同比增长20%以上。此外，常熟银行、徽商银行、苏州银行、张家港银行、杭州银行、苏农银行、紫金银行、江苏银行、江阴银行9家机构均增长10%以上。

宁波银行在存贷款规模和增长率方面表现良好。信达证券在年报评论中认为，宁波银行存款增长加快，资本合理充裕。宁波银行规模保持快速扩张，去年年底总资产和总负债同比增长17.39%、17.79%，贷款同比增长21.25%。核心一级资本充足率环比下降21bp至9.75%，处于上市城市商业银行较高水平。

从资本状况来看，瑞丰银行、上海农村商业银行、宁波银行的资本充足率已达到15%以上。从同比变化来看，只有常熟银行、上海银行、南京银行、无锡银行、上海农村商业银行的资本充足率同比增长。

从同比变化来看，2022年常熟银行、上海银行、南京银行、无锡银行、上海农村商业银行资本充足率同比增长，其他10家机构下降，瑞丰银行资本充足率同比下降最大，下降3.27个百分点。

根据中国银行业和保险监督管理委员会发布的数据，2022年第四季度，中国城市商业银行资本充足率为12.61%，农村商业银行资本充足率为12.37%。与长三角上市银行资本充足率指标相比，除苏农银行、惠商银行外，其他13家机构均超过中国银行业和保险监督管理委员会发布的资本充足率水平。

12家机构的不良贷款率同比下降

从资产质量来看，瑞丰银行、紫金银行、上海银行、徽商银行等15家机构的不良贷款率超过1%。从变化来看，上海银行和常熟银行不良贷款率同比无变化，苏农银行同比上升0.05个百分点，其他12家机构不良贷款率下降，其中江阴银行和徽商银行不良贷款率分别下降0.34个百分点和0.29个百分点。徽商银行不良贷款率虽然降幅较大，但仍是15家机构中最高的。

根据徽商银行的财务报告，2020年不良贷款率从去年同期的1.04%上升到1.98%，随后两年持续下降，2022年底不良贷款和不良贷款率双重下降。回顾徽商银行之前的财务报告，提到2020年受外部经营环境变化影响，资产质量受到严峻挑战。通过努力防范风险，加快清算处置，资产质量保持稳定。

根据中国银行业监督管理委员会发布的数据，2022年第四季度中国城市商业银行不良贷款率为1.85%，农村商业银行为3.22%。与长三角上市银行不良贷款率指标相比，低于中国银行业监督管理委员会披露的水平。

从拨备情况来看，杭州银行、无锡银行、常熟银行、苏州银行、张家港银行、宁波银行6家机构拨备覆盖率均超过500%，其中杭州银行565.1%排名第一。

杭州银行拨备覆盖率排名第一，股票拨备也处于上市银行的领先水平。在年报评论中，中银证券认为杭州银行资产质量优势持续，拨备仍然充足。同比增量拨备减少6.1%，贷款拨备减少。与优秀资产质量相比，所有资产增量拨备的计提水平仍然很高，释放空间也很大。2022年拨备覆盖率为565.10%，较第三季度下降18.75个百分点；拨款比例为4.36%，较第三季度下降0.13个百分点。股票拨备仍处于上市银行头部，风险抵御能力充足。

从同比变化来看，苏州银行、无锡银行、江苏银行同比增加107.9个百分点、75.55个百分点、54.35个百分点。此外，宁波银行、上海银行、杭州银行、南京银行的拨备覆盖率同比下降，其中宁波银行同比下降20.69个百分点。

长三角银行苏州银行拨备覆盖率同比快速增长，数值也远高于同行。天丰证券在公司评论中提到，近年来，苏州银行继续加强不良贷款的控制和收集，提高数字风险监测管理水平，巩固资产质量，不断优化风险指标。2022年底，公司不良贷款率为0.88%，与去年第三季度末持平，自2018年以来连续四年下降。预计上市城市商业银行将保持良好水平，资产质量将保持稳定和改善。同时，2022年底，公司拨备覆盖率为530.81%，较去年第三季度末略有下降1.69个百分点，但仍远高于同行，体现出较强的风险抵消和利润反馈能力。

根据中国银行业和保险监督管理委员会发布的数据，2022年第四季度，中国城市商业银行拨备覆盖率为191.62%，农村商业银行拨备覆盖率为143.23%。家长三角上市银行拨备覆盖率也远高于此水平。

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