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银行催收哪个强？带你一盘~
逾期并不可怕。可怕的是逾期后的催收。有两种催收方式：一种是自行催收，另一种是委托第三方机构催收。事实上，一般来说，银行的催收是可以的，因为银行的催收态度很好。如果是第三方催收，就不会那么礼貌了，但并不是每家银行的催收态度都很好，有些银行的催收也很咄逼人。
那么在众多银行中，哪些银行催收最厉害呢？本期给大家盘点一下~
梯队一:交通、浦发、工业、平安、广发
除交通银行为国有银行外，其他银行均为私人银行。这些银行的催收强度最强，一般在一到三个月内交给第三方催收机构。
此外，这些银行也相对紧张，常见的电话轰炸、短信轰炸，将被使用。有些人还会打电话给地址簿里的人，这将使债务人难以接受，有些人无法忍受直接用其他信用卡偿还。
对于逾期金额较大的，直接起诉仍然非常严格。虽然这些公司的收集力度相对较强，但一般不会起诉，除非逾期金额较大，可以起诉，通常与债务人的谈判态度较好。
梯队二:招商、民生、光大、中信等私人银行
这类银行的催收频率也很高，通常在两次有效催收后1-3月将您的信息委托给第三方机构进行催收。主要是电话催收，也会出现一些上门催收现象。
不到万不得已，他们一般不起诉，还是以收款为主。委托的催收机构也比较正规，投诉很少。
其中，招商银行是最完善的催收制度。其委托的第三方催收机构很少违反规定，但催收力度相对较高，易于上门。
信用科技的催收业务:骚扰他人或涉嫌侵犯隐私，“暴力模式”存在诸多隐患
近年来，随着一系列监管措施的出台，自古以来就规范了形象差甚至风评差的催收行为。过去，更神秘的催收行业也慢慢进入阳光下，让公众了解其运营模式。
催收公司承信科技最近向美国证券交易委员会提交了一份文件，计划在纳斯达克上市。承信科技在中国的运营商主要是苏州承信信息科技有限公司及其子公司，包括上海北明信息科技有限公司、上海宇一信息科技有限公司、深圳信德盛金融服务有限公司等。
01业务模式使利润率相对较低
承信技术为中国商业银行和非银行金融机构提供与信用贷款相关的定制风险管理和贷后债务催收产品和服务。也就是说，公司的服务由两部分组成，在信用贷款预审批阶段的风险评估和偿付能力评估产品和服务，以及信用贷款贷款后期的债务催收服务。
从字眼可以看出，信用技术主要针对信用贷款。信用贷款是指根据借款人的声誉向借款人发放的贷款，没有任何抵押要求。也许正是因为没有抵押贷款，才有了贷款后期的催收服务需求。催收服务正是对信用技术收入的大部分贡献。
截至2022年上半年，承信科技预审批阶段的风险管理服务和贷款后催收服务分别占收入的4.5％及95.5％。2021年，两者分别占收入的17.2％及82.8％。
虽然信贷技术的大部分净收入来自信贷贷款债务催收部门，但它与资产管理公司或“AMC“它仍然不同。主要区别之一是，信贷技术不购买拖欠贷款。传统的资产管理公司在处置或重组前获得拖欠贷款，以产生收入。信贷技术不购买任何拖欠贷款，而是协助收回拖欠债务。
也就是说，承信科技根据其成功收取的拖欠贷款金额向客户收取佣金。公司认为，这种商业模式最适合支持当前业务，因为一方面，它通过避免这种收购来降低资本成本和现金流需求，增加可用于其他目的的运营资金，如信息技术开发和研究；另一方面，它最大限度地降低了收购潜在坏账的风险。
说白了，也许可以理解，只有把账还回来，才能赚钱。这种模式风险低，但似乎对公司的收入和利润规模也有一定的限制。2020年、2021年、2022年上半年，承信科技分别实现收入1599.8万美元、2065.3万美元和2456.1万美元，净利润127.4万美元、40.3万美元和316.6万美元。
根据东方财富数据，承信科技2020年底、2021年中、2021年底和2022年中的净销售利率分别为7.96％、0.21％、1.95％及12.89％。另一方面，公司在报告期内成功收回了52.7亿元、110.3亿元和74亿元的不良信用贷款债务。相比之下，公司同期收入规模确实相对较小。
截至2022年12月31日，承信科技拥有约130名全职催收专家和600名外包催收专家，被称为公司业务和发展中最宝贵的元素之一。该公司还表示，计划从2023年到2025年增加5个运营中心和近1000名催收专员。从2024年到2025年，这可能会给公司带来每年2000万美元的工资支出。
02复杂的催收业务在合规层面存在许多隐患
在公司眼里，对于帮助发展至关重要的催收专家，平时的工作是什么？
据透露，一旦业务分配，收款专家将首先致电欠债人，并就还款时间和金额进行沟通。如果收款专家无法通过电话联系欠债人，他们将尝试债务人提供的紧急联系电话、家庭号码或工作场所号码。在上述过程中，收款专家还可以通过短信、电子邮件、电子邮件或微信与欠债人或其家人或工作场所进行沟通。
如果债务人在使用前提供的所有联系方式后仍无法联系债务人，催收专员可能会尝试其他方法。例如，打电话给街道办事处或居民委员会，以查找债务人或家庭联系人。此外，该公司可以联系债务人的家人、朋友、同事或其他第三方，以获得债务人的最新联系方式。但除非第三方同意，否则该公司不会联系它两次以上。
无论如何，这已经涉嫌骚扰债务人以外其他人的正常生活。
上海申伦律师事务所律师夏海龙曾告诉《港口商业观察》，“非法获取用户地址簿、电话轰炸等行为严重违反了《个人信息保护法》，甚至涉嫌侵犯公民个人信息。”
尽管该公司强调，为了避免潜在的身体对抗，控制合规风险，简化和规范收集过程，提高收集效率，收集活动不涉及与债务人面对面的互动。但在催收过程中，特别是在债务人眼中，不当的电话或信息沟通总是不可避免的。《港湾商业观察》在《315股权观察》中进行了大量相关投诉｜晋商、即时消费金融家多次受到“催收”后遗症的详细报道。
尽管公司有合规政策指导员工遵守规章制度，但承信科技提到。但在催收管理过程中，催收专家可能不遵守合规政策，并可能违反法律法规。他们可能会发出口头或书面威胁，使用粗俗或不恰当的语言，或同意与借款人达成未经授权的还款安排和其他行动，以增加收款的可能性。他们可能会使用非法手段，例如冒充政府官员或伪造文件来影响借款人。他们可以非法索取贷款申请人的个人信息，并将其出售给第三方以获得个人经济利益。
此外，从2020年到2022年上半年，公司的中国商业实体没有按照相关法律法规的要求为所有员工支付足够的社会保险和住房公积金。在此期间，承信科技中国经营实体未缴社会保险总额约392.89万美元(2709.49万人民币)。承信科技表示，公司现有股东已同意赔偿监管部门的相关罚款、任何未付金额、任何相关成本和费用。公司将从2022年6月起遵守相关政策。
这些潜在的行为不仅影响公司的形象。根据相关法律法规，如果公司人员在经营中严重违规，公司客户未来可能会终止服务和合作。此外，监管机构还可以调查公司可能的违法行为。
一位曾经从事收藏工作的人士告诉《港口商业观察》，大多数收藏家的收入直接与收回账户的成功率有关。在做生意的过程中，不当行为是不可避免的：“例如，你说粗俗或不恰当的语言，或威胁。因为我们在工作中遇到了很多故意不还款的‘流氓’，有时我们被迫担心一段时间，说一些情绪化的话，这也是人类的天性。此外，我们必须向债务人解释，不还款确实可能对他的个人信用调查产生不利影响，但一些债务人也将此理解为威胁。”
2021年3月1日，催收非法债务罪正式实施。犯罪将使用暴力、胁迫、限制他人人身自由、侵入他人住所、恐吓、跟踪、骚扰他人等手段催收非法债务。情节严重的，明确规定为犯罪。
本文源自港湾商业观察
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