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上海个人住房抵押贷款注意事项！
个人住房抵押贷款，又称个人消费抵押贷款，以下简要介绍了个人消费抵押贷款的注意事项：
一、重视信用审计
在考虑借款人的还款能力时，银行将综合考虑借款人的财产状况、收入、职业、信用记录，甚至行业、教育等因素，以判断借款人的贷款资格。除了参考财产的价值外，还要考虑借款人的职业和收入。
二、贷款证件要准备好
一般申请银行个人消费贷款，借款人需要准备身份证(身份证、户口簿或居留证)、婚姻证明、有效收入证明（税单、工资单、工资存折等）或其他有效收入来源证明（基金、股票、其他存款货币收入等）。以家庭为单位申请银行个人消费贷款的，还应当提交借款人配偶的身份证明。
三、注意贷款额度
个人房地产抵押消费贷款最高贷款金额不得超过抵押价值的70%；以个人商品房抵押的，最高贷款金额不得超过抵押价值的50%。个人名义的房地产消费抵押贷款一般不超过300万。
四、还款方式要注意
银行一般为申请个人消费贷款的用户提供等额本息和等额本金。应注意两者之间的区别：其中，等额本息支付的总利息相对较多，但每期还款金额相同，还款压力分散相对平衡；等额本金每期还款金额逐渐减少。虽然总利息支出低于等额本息，但早期还款金额较大，应三思。
PS:关注还款来源。一般来说，处理个人消费贷款需要评估借款人的还款来源；大多数银行要求借款人每月支付两倍的还款。如何处理这个标准？以下三种处理方案仅供参考
方案1：如有大额存单、其它房产等，可作为财务证明提高通过概率；
方案2：提前半年开始增加个人账户流量(如果你想在上海贷款，但银行需要个人流量，流量是什么意思？)；
方案3：如果以上都做不到，被银行拒绝，只能找贷款中介；
常州未降低存量房贷利率 专家建议银行出台阶段性降利率计划
每一位记者：刘颂辉每一位编辑：陈梦钰
7月21日，据江苏常州当地媒体《常州日报》报道，目前，常州商业银行部分贷款人已与贷款银行就存量抵押贷款利率进行沟通，部分银行同意降低存量抵押贷款利率。
常州商业银行是如何运作的？《每日经济新闻》记者立即联系了中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行和邮政储蓄银行常州网点。一些负责个人抵押贷款业务的人士表示，他们没有收到总行关于调整股票抵押贷款利率的通知，居民暂时无法支持用高利率抵押贷款代替低利率抵押贷款的做法。
降低存量房贷利率？乌龙？
据中国建设银行常州行政中心分行工作人员介绍，贷款人是否可以用新发放的贷款取代原存量贷款尚未收到具体计划。如有，将立即发出通知。
据介绍，目前常州建设银行网点支持居民住房贷款由商业贷款转为商业贷款和公积金组合贷款。
“抵押贷款的替代尚未完成，但可以转移抵押贷款方式，从等额本金和利息转移到等额本金。”据中国农业银行太湖路支行负责个人抵押贷款业务的人士介绍，对于贷款人来说，抵押贷款转移后，总利息略低。”找到原来的银行客户经理来帮助改变它。”
中国农业银行常州万达广场分行负责人也表示，抵押贷款更换尚未完成，也未收到任何相关通知。”商品房贷款人可以提前还款，提前排队预约，我们基本上可以在10月份偿还。”
对于商品房存量贷款，据邮政储蓄银行常州市天宁区锦绣路网点一位负责抵押业务的人士介绍，目前有两种方式。一种是用新的信用贷款代替原来的抵押贷款，最低利率约为3.55%。另一种是抵押贷款。首先还清股票抵押贷款，然后申请抵押贷款。最低利率约为4.2%。
不仅在江苏，记者还联系了上海和湖南五家银行的银行网点。负责抵押贷款业务的工作人员表示，他们暂时不支持新的贷款来取代原来的股票贷款。
7月21日上午，上述媒体在网络平台上删除了“银行同意降低股票抵押贷款利率”的声明，“常州银行同意降低股票抵押贷款利率”以乌龙事件告终。
“建议各银行总行出台具体降利率计划”
7月21日，戴德梁华东董事总经理李庆文在接受记者采访时表示，提前还清抵押贷款或减少抵押贷款是今年房地产市场的热点，银行利率、经济不确定性和投资市场波动是主要原因，但总体上降低了房地产杠杆率，也降低了金融风险，为未来房地产的进一步发展储能。
同策研究所首席分析师宋宏伟也认为，促进股票抵押贷款利率的调整，实际上将减轻住房贷款抵押贷款人的还款压力，使其具有更大的消费能力来刺激国内需求。
然而，从各城市的实施情况来看，仍存在多重阻力。
首先，银行的主动性不强，因为这一举措必然会进一步压缩银行的利润率。如何使借款人受益，最大限度地减少对银行的影响，需要综合考虑和有序推进。
去年年底，联合会首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼公开呼吁“加快相关措施，引导银行降低存量抵押贷款利率”。
董希淼一针见血地指出：“新发放的贷款取代了原贷款，原利率为6%，现在取代了4%。你不是自己割肉吗？哪家银行愿意这样做？”。
他告诉记者，考虑到银行近年来继续向实体经济盈利，利润增长压力较大，上述措施可分阶段实施，暂定实施3年，3年后根据情况进行研究。中国人民银行可以通过额外的有针对性的存款准备金率降低等措施支持存量抵押贷款利率下降较大、影响较大的银行，提高银行降低存量抵押贷款利率的主动性。
对于上述央行的声明，董希淼认为，调整股票抵押贷款利率有两种方式——直接降低（变更合同条款）、间接降价(贷款以新换旧)，建议各银行总行出台具体方案，明确降价的条件、标准和流程。
宋宏伟提醒，如果具体实施计划不及时出台，将给个别银行内部人员一个秘密操作机会。由于没有操作标准，审批人可能会区别对待住房抵押贷款人，并与个别贷款人协商降低股票贷款利率，造成不公平现象。
每日经济新闻
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