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（一）手续简单，周转速度快：最快可以达到1小时放款；

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滨州工商银行滨州分行个人贷款累放，滨州双第一比例新增四行

齐鲁网闪电新闻4月18日——中国工商银行滨州分行坚持高标准指导，加强目标实施，全力推进个人住房抵押贷款、个人住房抵押贷款消费经营和个人质押贷款服务。截至3月31日，中国工商银行滨州分行个人贷款累计发放和新增，占四家银行的比例第一，巩固了个人贷款发展的基础，为优化信贷结构奠定了基础。

高度重视，巩固抵押贷款的主要地位。中国工商银行滨州分行始终坚持“抓源头、抓重点”的经营理念。自年初以来，召开了四次产品推广会议，促进个人贷款营销的部署，做好政府职能部门的对接工作，准入一批大型优质房地产项目，深入挖掘辖区内一手住房抵押贷款资源。积极走访信誉好、管理规范、市场份额高的二手房中介机构，与他们互动，深化与二手房中介的合作，提高二手房服务质量和效率，提高二手房市场份额。

坚定信心，促进非住房个人贷款业务营销。工行滨州分行在做好住房抵押贷款营销的同时，坚持“抵押贷款” 非抵押贷款“双轮驱动发展战略，大力推进个人住房抵押贷款消费贷款和个人质押贷款营销。继续推进网络营销渠道建设，建立网络推荐与分行个人贷款营销团队的对应联系机制，确保承担推荐和服务，为个人贷款业务的可持续发展提供支持。

加强业务培训，加强业务推广。组织业务骨干逐一对各分行的个人贷款和网点客户经理进行业务培训，提高客户经理对贷款产品的熟悉程度，提高客户获取成功率。每天统计各分行的个人贷款收据、贷款和新情况，准确帮助分行，提高分行的地位。

闪电记者陈帅通讯员侯建华滨州报道

个人贷款利率持续下降:消费贷款最低为3.6%，经营贷款或跌破3%

南方财经全媒体记者唐耀华深圳报道，在促进消费的号召下，消费贷款已成为第四季度银行推广的重点品种之一。许多储户报告说，他们收到了不止一家银行发送的消费贷款短信，称他们可以在银行获得一定的信用额度或申请储备金。

据《21世纪商业先驱报》记者调查，深圳部分银行了解到，今年以来消费贷款利率持续下降，部分银行消费贷款利率最低至3.6%，部分银行利率也低至3.7%。贷款利率和金额应根据客户资格确定。银行在消费贷款方面的创新也层出不穷。

为了增加对中小企业的支持，许多银行的个人经营贷款利率低于消费贷款。一些银行的个人经营贷款利率甚至低于3%。一些银行建议客户申请利率较低的个人经营贷款，但需要注意的是，个人经营贷款需要申请公司信息和赎回红本，这意味着一些额外的成本。如果他们申请假证书，仍然存在法律风险。

一些银行以低利率消费贷抢市场

邮政储蓄银行的一位客户经理告诉记者：“我们的消费贷款利率优惠活动从9月份开始，一直持续到今年年底。这取决于金额是否满。”。据报道，今年年初，华为、腾讯等公司员工的优质客户消费贷款利率也为4.5%，现已降至3.7%。

一位贷款中介告诉记者，工薪贷款利率总体上相对较低，尤其是四大银行。

记者了解到，邮政储蓄银行、中国工商银行、中国银行、招商银行等银行推出的消费贷款(信用贷款)最低利率为3.7%，最高贷款额度为30万。中国农业银行较低，客户经理表示，最低消费信用贷款可申请3.6%。

这些消费贷款大多根据客户的工作单位、公积金支付金额等因素确定贷款利率和金额。其他人根据客户的每月抵押贷款供应情况给他们打分。世界500强企业和中央企业和国有企业的员工通常获得较低的利率和较高的贷款金额。

一家国有银行的客户经理告诉记者：“我们有一个企业白名单，如果企业员工每月缴纳公积金超过1万元，贷款金额通常可以达到30万元。”。

目前，一些银行也倾向于放宽对消费贷款的审批。一家股份制银行的客户经理表示：“分数相同、条件相同的借款人现在可以获得更多的低利率。例如，以前有30%，现在有40%的人可以申请。”。

这些消费贷款的期限大多是1-3年，大多数还款方式提供两种方式：先付息后本金和等额本金和利息。然而，并非所有银行都以低利率推动消费贷款，而一些银行仍需要5%以上的消费贷款利率。

上海某贷款中介告诉记者：“5%是市场的普遍水平，4%以下是优惠利率。”。

由于个人信用消费贷款对客户资格要求较高，特别重视工作单位，部分银行称为“工资贷款”，因此只有符合要求的客户才能申请金额，或只有符合条件的客户才能申请相对优惠的利率。对于工作单位不符合要求的客户，银行将建议申请抵押消费贷款或个人商业贷款。

即使有房地产抵押贷款，一些银行的个人抵押贷款利率也高于信用贷款。例如，中国工商银行一家分行的客户经理告诉记者，个人信用消费贷款利率最低为3.7%，有房地产抵押贷款的消费贷款利率为4.35%。这种贷款的优点是可以借更多的金额，可以借70%左右的房地产评估价值，但需要赎回红利。

个人经营贷款利率跌破3%？

在支持小微企业和普惠金融的背景下，许多银行更加努力实施个人商业贷款。一些客户经理建议申请利率较低的个人商业贷款。银行个人商业贷款利率仅为3.45%，低于个人信用消费贷款利率的3.7%。“只要你持有超过10%的公司，或者你的直系亲属有一家公司，你也可以申请个人商业贷款。”一家大银行的客户经理说。

另一家银行的消费贷款利率超过5%，个人商业贷款利率最低为3.65%。”个人商业贷款利率较低，主要是为了实施包容性金融。”银行的客户经理说。

一些贷款机构声称，个人经营贷款利率甚至可以低至2.9%。但记者咨询相关银行了解到，如果是等额本息还本的方式，宣传的2.9%可能不同于我们通常理解的年利率概念，实际贷款利率应该在3%以上。

等额本息还款方式是抵押贷款中常用的还款方式。每月还款金额相同，包括利息和本金。借款人每月还款压力较大。贷款到期前，只需每月还利息（平均按期计算），到期后还本，月还款压力较小。消费者需要了解实际年化利率和利息支出总成本，并根据月收支情况选择合适的还款方式。

对于普通消费者来说，如果他们申请个人商业贷款以降低利率，他们也应该小心“入坑”。例如，虽然一家股份制银行的个人商业贷款声称期限为5年，但它实际上需要每年借桥梁资金来偿还贷款。每年借桥梁资金也会产生很大的成本，而且存在因续期贷款而导致资本链断裂的风险。如果个人经营性贷款资金用于非经营性目的，并且存在合规风险，一旦发现变更目的，银行可能会要求提前还清贷款。

许多消费者可能已经收到了贷款短信或电话，其中一些是由贷款中介打来的。需要注意的是，通过贷款中介贷款可能会有额外的费用或风险。

据记者了解，通过贷款中介向银行申请贷款需要支付中介费，如贷款金额的1%。因此，直接向银行申请贷款更具成本效益，以免增加中介费用。只有找不到愿意贷款的银行，才能找到贷款中介，通过中介找到愿意提供贷款的银行。一家国有银行的客户经理告诉记者，银行通常不会主动与中介机构合作。

(统筹:马春园)

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