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以“贷款中介机构名义”出现的新型诈骗(链条)
个人经历，大胆揭秘，坐标“昆明”：现在有很多平台被称为“贷款中介”，作为贷款机构和贷款人的中间人，我不知道有多少是合法合规的公司，有多少是利用客户急需资金、现场思维、胆怯等特点“诱导、欺诈甚至人身安全威胁”寻求不义之财。至少我今天遇到的是后者。以下是尽可能客观和真实地恢复经验，然后附上我的猜测。如果读者不知道，他们可以在评论区提出，我会逐一解释他们的疑问。
注:如果我说有虚假，我愿意承担相关的法律责任！
1.今天从电话诱导到线下贷款中介办理业务的所有真实经历
首先简单介绍一下我的经济状况，让大家知道我为什么会被骗。我的信用卡加了几笔网贷，欠了10-15万，名下没有固定资产，芝麻分744，信用记录很好，大部分网贷平台都可以自己申请贷款。信用卡和网上贷款的利息相对较高，所以我一直在关注是否有银行或机构可以一次性大额贷款，然后利息相对较低的渠道。如果我能一次贷款超过10万元，我可以用它来偿还高利息的网上贷款和信用卡。因此，有时会通过广告链接了解一些贷款平台，偶尔也会注册测试金额。
因此，早上会有两个电话，第一个粗心是：（男性，以下简称A）我是某个平台（以下附平台APP截图）客户服务，您已通过我们的平台初步审查，与您核实相关信息，如果没有问题，以后会有“终审部客户服务经理”与您联系。20分钟后，第二个电话来了：我是XX平台终审部的客户服务经理（以下简称B）。你的贷款金额已经通过了。你想借10万元。我们通过的金额是11.8万元。你今天有时间联系我。
重点1：我下午为什么要去公司办理业务，因为我在电话里多次向被称为“终审部经理”的女士确认，金额已经获得批准。下午，我去了一家具体的银行办理面对面签字手续，并立即付款。所以下午，我怀疑地去了她的位置，然后她告诉我建筑的数量，让我直接上去，有人会接待我。
下午3:40到达公司，办公面积不小(在昆明最著名的商业中心办公楼租了半层)。看到公司名称不是某个平台，而是“云南融信”。如果全名是“云南融信某公司”，注册时间是2021年7月28日，注册时间相当短。面对前台，前台要求出示身份证，然后站在前台旁边的一名工作人员（男性，以下简称C）接待我，带我到大厅的接待区，环顾四周，工作人员的数量远远大于处理业务的客户数量。我核实了基本信息，包括地址、亲友联系方式、他们收取的费用（1点费，所谓的银行背景邀请码1000-3000，当然收取）等，然后填写相关信息进入协议，让我签字盖手印（附上协议图片，协议只保留一份，图片后来我觉得错了）。中间还拿出一个二维码(附图)，让我用支付宝扫码，说是检测相关信息。支付49.9元的检测费用后，我出来了一份报告。C解读:大部分资质都是合格甚至好的，但是综合分数有点低。
重点2：首先，如果我没有帮我借一分钱，我会先收取49.9元的测试服务费；其次，我质疑我是否要么下午去银行面对面签字。我为什么要填写信息？对方忘记了回答什么。不管怎样，这是一些牵强的解释。至于费用，如果我真的能以11.8万元的低息贷款，我也愿意。第三，国家有官方渠道查看信用调查或其他信息。为什么要使用“鹰眼”？
C拿着协议、我的身份证和银行卡离开了。几分钟后，大约3:50，实质性操作人员（男：丁）把我带到办公室，分成两排。门对面是客户，对面是工作人员。桌子和电脑显示屏分开，每排有五六个座位。我和丁隔桌坐在最里面，刚坐下，对方直接让我把手机给他，说要在后台操作。把手机交给他，隔着桌子和屏幕，不知道对方在你手机上做了什么，旁边坐着的几个客户也是如此。对方拿着我的手机操作整个过程大约40分钟，两次站起来让我读几个数字（应该是验证码），一次让我面部识别，让我最怀疑的是拿POS机给我输入银行密码（说验证储蓄卡是否正常，不需要确认）。对方还解释说，如果一个机构不能完成11.8万元，可能需要几个机构共同贷款。我回应说，如果一个机构的贷款少于5万元，就不需要了。
重点3：手机给丁，不知道他用你的手机做了什么？
最后，快五点半的时候，丁的生意结束了，他还回了身份证、银行卡和手机。丁带我去了另一个办公区，进入了一个独立的办公室。从那以后，我和另外两个男工作人员在办公室里留下了我（简称E，另一个男人坐在我旁边，一直在玩手机）。E指着桌面协议和A4纸上的关键记录，粗心地说：因为我没有诚实核实信息（例如，除了小额贷款、贷款，没有通知其他在线贷款，但C没有强调所有的通知，有些平台真的不记得了），影响了我的贷款，所以暂时不能帮助我贷款11.8万，但已经从平台申请了4000（我后来确认了平台，这是我可以自己申请的平台）。另一个平台的8000也在贷款中（这意味着我已经为我申请了一点），这样我就不会在未来三个月申请网上贷款或检查信用调查。他们帮助我提高分数。对于3000的手续费，贷款下来后由资方扣除。
重点4：我明确告诉实际操作的丁，不要申请不到5万元的单笔贷款，为什么要申请4000元(而且我可以明确独立申请这个平台)；根据戊的说法，当时没有扣除3000的手续费，但贷款下来后才扣除。
和戊谈过之后，他假装热情地把我送到电梯口，但热情是一方面的，另一方面根本不允许我留下来，很“热情”的直接送我上电梯。
重点5：是为了防止我和其他客户沟通？
下了电梯，我更加疑惑，赶紧拿出手机查看。首先，我看不到任何打开的应用程序。显然，丁删除了记录，这让我不知道他具体操作了什么；看看银行的官方账户，我发现余额明显不对。仔细检查交易细节，如下图所示，在丁持有我手机的时候，两个交易微信官方账号都没有显示，但实质已经发生了，说明被丁删除了。很明显，丁在我不知情的情况下，利用我本可以借钱的平台借了4000元到银行卡，然后用pos机刷了3000元。
重点6：处理我的客户，派至少五名员工，包括A只打电话，B只打电话和微信几个字，C负责签署协议，检查信息收取49.9元，丁是最关键的，拿我的手机私人操作得到3000元，E是结束，负责解释和消除担忧。你想让客户以后找不到组织者吗？
公司分析后，我意识到自己成了冤大头，于是和加微信的戊交涉。我提了四点，对方说他:
1、你用我的手机操作申请的贷款渠道，不用你我也可以申请；2、未经我同意，用pos机刷3000；3、即使8000到了，总共12000，你收了300加50查什么信用的钱，这个手续费太离谱了；4、谁是你们合作的资方，具体名称是什么？(原话)。
最后，我想先把3000元拿回来，但是没有机会和对方谈判。我不想多说话。
二、还原我自己推测的完整逻辑关系
请进入瓮：例如，小王有资本周转需求，通过广告或链接进入平台，平台非常突出的位置是“获得20000”，点击获取配额，将需要填写手机号码、身份证信息等，等待一段时间的审计结果，将有平台或中介公司客户服务电话，通知初步审计，同时虚假核实相关信息，然后改变个人申请贷款审计，需要线下办理(去银行面签是最常用的借口，这个时候不会告诉哪家银行)。你说平台和中介没有勾结谁相信？
瓮中捉鳖：当小王进入公司时，各种角色各司其职，开始循循诱导。
C:签署协议，欺骗信息查询费是主要目的，同时让你认识到：找到合适的人，90%的资格很好，一方面几乎，但他们可以解决。此外，协议还提到了相关费用（信息查询费用除外），尽可能合法合规，使回头报告的客户没有信心。此外，用于信息查询的平台必须是相互利益的交集。为了诱导员工的语言，你想得到多少就得到多少。
丁:私下操作客户手机，抓紧时间从客户手机上可能借钱的贷款平台借钱(客户自己操作效果一样，能借的都可以借，不能借的也没办法，所以会让客户中途验证几次)。钱到了之后，用pos机和客户银行卡刷3000元(也就是我在pos机上输入银行卡密码的时候，不要让你按确认。同时删除相关短信提醒和微信官方账号交易记录，防止快速发现。总之，丁的暗箱操作要保证不被客户当场曝光。
戊:善后。把申请的钱说成是他们的功劳，没有达到客户的期望是客户自己的原因。同时也有长期拖延的准备手段。比如数据维护需要几个月才能有效，比如贷款中还有一笔钱...
三、写在最后
1、某机构声称能帮你改善信用调查或消除不良记录是假的，堂堂国家的信用调查制度，容小一代介入；
2、帮你借钱或贷款：我相信我们中的许多人可以自己借钱，但信息并不完整，根本不需要这些中间人；
3、不要轻易把手机给别人。在当今时代，对方有太多的东西可以用你的手机操作。仔细想想，我很害怕；
4、努力赚钱，祝大家安全...
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