公司简介

宜信普惠:让普惠金融服务真正普惠大众

在宜信普惠的发展过程中，宜信普惠对大数据技术的创造性应用非常重要。它创建了一个高效的信用评估参考体系，不同于传统的信用评估。秉承“良好信用享受良好生活”的理念，通过人工智能、大数据、金融云、区块链等先进的数字技术，连接个人消费者、小企业主、个体工商户和农民在数字时代的生活、消费、金融服务等场景，为每个用户创建独家信用账户和信用发展。通过对数字信用的动态评价，宜信普惠可以快速判断一个人的还款能力和意愿，从而实现高效的金融普惠，致力于成为用户“非常友好、可靠、周围”的温馨网络服务平台。

长期以来，宜信普惠服务的客户都有个人和小微企业为他们提供服务，大部分都是无担保、无担保的信用贷款。这种操作无疑会带来很多挑战，比如平台资产质量得不到保证，违约风险潜在很多。如今，随着大数据的发展和广泛应用，贷款审查过程对人力的依赖逐渐减少，从而节省了大量的人力审计费用。凭借大数据系统和不断演变的风险控制模型和算法，通过客户提供的数据，系统可以快速准确地反馈客户可以获得的贷款金额。在大大提高包容性风险管理水平的同时，还可以实现平台对客户的快速服务，安全高效。

目前，宜信包容性相应的产品越来越多样化。宜信包容性农业机械租赁、农业保险等产品也很受欢迎。未来，宜信包容性将结合自身优势，充分探索更可能的服务，使包容性金融服务能够进一步真正包容公众。

PK车辆抵押贷款四种方式

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□本版撰文信息时报记者徐岚

实习记者刘东亚实习生吴诗晴

十一假期刚过，丰富的假期生活让很多人资金紧张。尹先生最近遭受了资本周转困难，但信用贷款过程复杂，对个人信用调查和负债有严格的要求。因此，尹先生准备用自己的车辆进行抵押贷款。“在广州，有大量的P2P公司从事汽车抵押贷款。我不知道哪个适合我，而且很难选择。”。《信息时报》记者走访了广州多家汽车贷款公司，发现汽车抵押贷款一般有四种方式：银行、典当店、汽车贷款公司和P2P在线贷款平台，每种方式都有不同的优缺点。

汽车抵押贷款市场火爆

市场潜力巨大，但监管不完善

抵押贷款因其贷款速度快、流程相对简单而受到公众的青睐。在抵押贷款产品中，汽车抵押贷款由于市场空间大、贷款过程快、坏账比例低，优势大于其他抵押贷款品种。

记者调查发现，广州汽车抵押贷款市场非常火爆，到处都可以看到“无汽车抵押贷款”的广告，形式多样。业内人士表示，汽车抵押贷款市场火爆的原因主要体现在以下四点：

第一，违约率低。对于车主来说，违约成本高，主动违约得不偿失；对于汽车贷款公司来说，一旦客户违约，车辆实现比房地产实现更方便。

第二，贷款期限相对较短，特别是对于车辆质押项目，交通工具的属性决定了车主会尽快赎回汽车。

第三，风险较小。由于按汽车价格转换的贷款金额较小，借款人可以分散风险；同时，车辆的短期保值性较强，其价格不易受短期政策或国际形势的影响。

第四，欺诈是困难的。车辆在车辆管理部门备案登记，可以检查抵押登记记录。随着技术的进步，对抵押车辆的控制越来越好，以确保抵押资产的安全和可控。

四种贷款方式中哪一种更好？

选择P2P平台和汽车贷款公司

目前，汽车抵押贷款一般有四种方式：银行、典当店、汽车贷款公司和P2P在线贷款平台。哪种方式对借款人更好？

记者调查发现，虽然银行抵押分期付款的成本较低，但并非所有银行都有这项业务，对个人信用调查的要求也非常严格。虽然一些典当店贷款速度快（一小时内），但采用质押方式，借款人质押后缺乏交通工具非常不方便。因此，大多数公民选择汽车抵押贷款最多的方式是P2P平台和汽车贷款公司。

此外，无论选择哪种方式进行车辆抵押贷款，所需的信息基本相同：身份证、居住证（非车牌所在地所有者需要）、驾照、驾照、车辆登记证、保险单、备用钥匙。材料齐全的，一般在审核通过后一天内发放贷款。

无论哪种贷款方式，费用大致相似，包括综合费用（利息与平台服务费、手续费）和正常费用（包括GPS费、抵押费等，一般为1000元至2000元）。

还款方式有两种:等待本息和先息后本。按类型分为全款车和按揭车。贷款金额取决于公司，误差不会很大。一般是车辆评估价格的60%~90%。

比较贷款的优缺点

优点：贷款金额无上限；

缺点：综合成本高，客户资格审查严格；

优点:手续方便快捷，审核宽松，不押车；

缺点：有贷款上限

在广州市场，宜信普惠和融信财富是做车辆抵押贷款比较成熟的公司(已经更名为投资哪个好贷款)、优车贷、后河、鼎顺、融金所、尊恒等公司。

综合P2P贷款公司由于规模大，最大优势是车辆评估后贷款额度没有上限。但在综合成本和客户资格审查方面，在市场上并不占主导地位。这类公司的车辆抵押贷款月综合成本约为2%~2.5%，本月综合成本约为3%~4%。

如投资好贷款、优秀汽车贷款、后河、鼎顺、金融研究所、尊恒等公司，属于专业从事汽车抵押贷款的公司。与综合P2P平台相比，缺点是规模相对较小，贷款上限将有上限。但其优点是程序方便，当天贷款，不押车，一般不看个人信用调查、债务和流量，审计相对宽松。

在市场竞争日益激烈的情况下，虽然都是车辆抵押贷款，但不同的公司有不同的产品特点。

专家意见

贷款期限不宜过长

还款能力需要考虑

优秀汽车贷款的曹经理告诉记者，虽然汽车抵押贷款的贷款速度比其他品种快，但毕竟属于短期贷款行为，综合成本相对较高，建议贷款期限不宜过长。如果需要长期贷款，建议选择其他品种。

李经理在接受记者采访时还表示，需要贷款的车主应谨慎做出决定。作为个人短期资本周转的一种方式，车辆抵押贷款应充分考虑其偿还能力，合理利用资金，促进市场的良性发展。

【所需资料】

身份证、居住证(只有车牌所在地户口的车主需要)、驾照、驾照、车辆登记证、保险单、备用钥匙。(注:一般不需要购车发票)

【成本】

综合费用(包括利息和平台服务费、手续费)

正常费用(包括GPS费、抵押费，一般为1000元至2000元)

【种类】

1.全款车(不同公司可能负责不同地区)

2.按揭车

3.其他公司做不到的车(尊恒)

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