北京买房上海公积金贷款吗——2023上海公积金

上海正规银行机构放款——上海公积金提取

电话微信： 18621191218 ，欢迎咨询北京买房上海公积金贷款吗，当天放款，[公积金提取，信贷贷最低2.55%额度300万-1000万|公积金提取]，[法人贷年化3.8%额度最高1000万]，[企业贷贷5%最高1000万]，[房产抵押贷最低3%]，[大额垫资万6元每天]，[车抵GPS或不押车]

如何确定第一套房，公积金是否可以下调...股票房贷利率调整细节“剧透”

自中国人民银行、国家金融监督管理局明确第一住房贷款标准和调整方法以来，商业银行表示，将尽快开展第一住房商业个人住房贷款利率调整工作，中国人民银行分行披露过去几年抵押贷款利率政策下限，相关存量抵押贷款利率调整进度、方式、条件等细节逐渐浮出水面。

股票抵押贷款利率下调叠加一系列“认房不认贷”政策“组合拳”将对抵押贷款供需双方产生什么影响？哪些群体可以享受政策红利？什么时候可以尽快实施利率下调？9月3日，《北京商业日报》记者通过梳理银行政策，采访行业专家了解更多关于股票抵押贷款利率调整的细节。

调降路径下限明确

最近，中国人民银行、国家金融监督管理局发布了《关于降低首套住房贷款利率的通知》（以下简称《通知》），称自9月25日起，首套住房商业个人住房贷款的借款人可以向贷款金融机构申请调整利率。

降低第一套住房贷款利率的方法有两种，一种是更换新发放的贷款，另一种是协商变更合同利率。中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人表示，具体利率调整范围由借款人协商确定，但调整后的利率不得低于原贷款发放时所在城市第一套住房贷款利率政策的下限。

通知发布后不久，国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等相继发布公告，表示将抓紧制定具体实施细则，尽快调整首套住房商业个人住房贷款利率。一些银行率先明确了后续的主要调整方法。中国工商银行在回答股票抵押贷款调整的常见问题时提到，调整结果没有明显差异。考虑到客户操作的便利性，银行主要采用变更合同利率的方式。

“无论是新贷款取代原贷款，还是直接调整合同利率，由商业银行和借款人独立协商”，高级金融政策监管专家周义琴认为，但更关键的是股票贷款利率调整下限，降低不是原抵押贷款利率和当前即期利率，而是与抵押贷款利率下限相比。

以北京为例，根据中国人民银行北京分行的公告，自2019年10月以来，北京首个商业个人住房贷款利率下限为相应期限的贷款市场报价利率（LPR） 55个BP(基点)，如果客户之前的抵押贷款利率高于“LPR 55BP有下调空间，如果等于或低于，则没有调整空间。

“从过去的实际操作层面来看，一线城市的下降空间不大，二三线城市仍有一定的利润空间，”周说。

利率调整惠及什么样的人？

近日，北京、上海、广州、深圳等地正式宣布实施“认房不认贷”（即无论是否有贷款，居民均按第一套房利率实施），这也意味着第一套房的认定范围扩大，股票抵押贷款利率的下调可能有利于更多的群体。

招聘联合会首席研究员董希淼表示，除了8月31日前，金融机构已发放或签订合同但未发放首套住房贷款的借款人可以直接申请外，借款人还可以出售一套原有的两套住房，只剩下一套住房。同时，随着许多地方“认房不认贷”政策的实施，一些过去被认定为第二套住房，但在实施“认房不认贷”政策后，可以认定为第一套住房的借款人也可以申请下调。

《北京商业日报》记者注意到，中国工商银行已回答股票抵押贷款调整常见问题，2023年8月前根据股票抵押贷款利率政策，只要根据当前城市政策初步判断为第一套，符合股票抵押贷款利率调整条件，借款人可以提前准备相关支持材料，后续提交申请。

许多借款人以前通过公积金贷款申请抵押贷款，那么股票抵押贷款利率调整能否有利于申请公积金贷款的人呢？中信证券首席经济学家明确表示，对于公积金组合贷款，目前的政策仅针对股票商业个人住房贷款，公积金贷款和组合贷款公积金贷款部分不在调整范围内，商业个人住房贷款的公积金组合贷款，可以申请调整利率水平。

预计10月份将出现实质性的下降

据了解，首套住房贷款利率调整政策将于9月25日正式实施。9月25日前，银行可以修改合同文本，改造调整系统，识别符合标准的客户，并尽快向借款人公布处理流程和申请材料。

对银行而言，如何兼顾股票房贷利率的调整“因城施策”？、公平和自身利润是需要考虑的关键问题。银行相关负责人在接受《北京商业日报》采访时表示，股票抵押贷款利率调整，银行将有大量程序，重新计算利率和还款金额，重新签订合同，利率降低将影响银行净息差和利润，建议最好由国家出台特殊利率补贴或其他类似的货币政策、财政政策工具支持。

“存量抵押贷款总额约为39万亿元。像这样的大规模集中调整确实是前所未有的。董西庙表示，股票抵押贷款利率调整困难：一方面，整个银行业从快速发展阶段进入高质量发展阶段，息差缩小接近满意水平，银行自身利润增长面临巨大压力，在这种情况下，让银行股票抵押贷款直接盈利，确实困难。另一方面，从调整本身的角度来看，情况比较复杂，因为它涉及到不同的时期、地区和人群。近年来，抵押贷款政策调整频繁，不同时期利率政策差异较大。与此同时，各地因城施策，利率下限各不相同，对不同人群的抵押贷款利率也不完全相同。如何在市场和法治化的原则下进行调整，如何兼顾政策的权威性和公平性，都需要统筹考虑，难以“一刀切”操作。

然而，股票抵押贷款利率的调整也可以在一定程度上减少提前偿还贷款，增强客户粘性。在政策指导下，银行也在制定具体的实施细则，研究具体的计划。

明确指出，央行明确给出了股票贷款利率调整的总体方向和原则，但具体计划的实施预计仍将“根据城市实施政策”，可能导致计划实施时间不一致，贷款利率调整不均衡。相关监管部门可以综合调查银行息差水平、贷款结构，实施不同银行的差异化政策，根据利润水平等因素对各银行设定不同的调整目标，帮助银行顺利过渡，考虑社会责任和自身管理的统一。

根据上述政策，借款人可在9月25日后向银行申请调整存量首套房贷利率。董希淼认为，在借款人与银行达成协议并变更贷款合同之前，贷款还款仍按原合同办理。预计首套住房贷款利率最快将从10月份开始大幅下调。借款人应注意，首套住房贷款利率的调整是金融管理部门和银行共同向借款人发放的“大礼包”。借款人可以直接与银行沟通协商，不能通过其他中介机构办理，也不能通过商业贷款和消费贷款“取代”住房贷款，既不划算也不合规。

《北京商报》记者李海颜

【LIUYI BANK FINANCING】尊享直接对接老板

电话wx： 18621191218

我司专注于为上海小微企业、行业精英策划优质融资方案。为企业及个人客户提供了高性价比的融资方案，解决了小微企业融资难的问题，一站式助贷融资服务平台