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张振南：如何使用上海公积金贷款？
今天，我将向您解释如何使用上海的公积金贷款政策。
首先，借款人必须在申请贷款前连续支付6个月的公积金，目前的公积金账户不能处于还款或申请状态。其次，借款人家庭人均住房面积不得超过37.46平方米，逾期信用调查不得超过6次或累计12次。
公积金贷款金额的计算公式为每月支付金额除以0.14乘以4.8乘以贷款年限，还需要考虑基本账户余额和补充账户余额。当基本账户余额大于1667元时，贷款金额为基本账户余额的30倍，最高不超过50万元；当补充账户余额大于10万元时，贷款金额为补充账户余额的10倍，最高不超过10万元；如果两者都满意，贷款金额为60万元。此外，借款人的贷款年龄必须在男性65岁以下，女性60岁以下。
公积金贷款对住房年龄的限制也有所不同。对于35岁以下的借款人，贷款年龄与竣工年龄之和不得超过30年；对于35岁以上的借款人，贷款年龄与竣工年龄之和不得超过15年。
区分第一套和第二套住房的标准是上海是否有住房和公积金贷款记录。如果夫妻婚前没有与父母共有财产，可以认定为第一套房子。此外，如果夫妻双方都有孩子，孩子还不到18岁，他们个人基本账户的最高贷款额度为60万元。夫妻双方有子女且子女不满18岁的，其个人补充账户最高可贷额度为72万元。若夫妻双方均有子女，其家庭可贷额度为144万元。
需要注意的是，多子女家庭首次使用公积金时，子女个人基本账户最高贷款额度为60万元。如果夫妻双方都有补充账户，家庭贷款额度为120万元；如果只有一方有补充账户，家庭贷款额度为132万元。此外，公积金利率也不同。第一套房子的利率是3.1%，第二套房子的利率是3.575%。
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