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银监系统开出548张“2019”罚款 许多银行被曝光违反房屋信用法规
你走过的最长的路可能是商业银行的非法惯例。然而，监管机构通过强有力的监管提醒——“数千万条道路，第一条合规。贷款批准不规范，银行两行流泪”。
据《证券日报》记者独家统计，自今年（截至4月7日）以来，中国银行业监督管理委员会和地方银行业监督管理局（包括分行）已发布并披露了548张罚单（包括处罚通知）。其中，地方银行业监督管理局发布了222张罚单，银行业监督管理局发布了326张罚单。鉴于罚单披露不可避免的“滞后”，根据已公布的罚单金额，可能有近100张罚单“在途”。
一位上市银行家告诉《证券日报》，“商业银行的业务同质化相对明显，内部控制的操作节点也非常相似，所以非法技术确实有常规要遵循。”此外，尽管近年来商业银行对基层员工行为准则的规范越来越严格，甚至结合了技术手段，但在实践中仍难以完全控制。特别是利益驱动的违法行为，其欺诈链相对完整，商业银行的预防任务确实相对较重。”
操作手法套路深
许多机构违反了涉房信贷的规定
由于不同地区监管机构披露行政处罚原因的细节不同，乍一看，罚单涉及的违法手段也多种多样。
但是，如果抛开披露口径的细微差异，商业银行的违规套路无非是违反信贷业务、票据、审慎经营、非法销售、非法流入股市、挪用资金、非法收费存贷挂钩、违反国家宏观调控、非法保管、信用披露等几大类。，可以说都是套路。
其中，违反信贷业务的处罚数量最多，这种行为还包括部分罚款以贷款转账存款、非法信贷、贷款五级分类违规等原因。住房贷款、金融业务、银行间业务、消费贷款等是去年以来银行业严格监管的重点，商业银行因上述领域违规而收到的罚款显然不少。
例如，东北一家城市商业银行的北京丰台分行因“贷款定期存款和续期存单质押贷款、金融资金对接严重违反审慎经营规则”而受到处罚；外资银行上海分行因“发放部分住房抵押贷款时违反贷款利率”而受到处罚；上市城市商业银行杨浦分行因“发放消费贷款时，未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用情况的，银行静安支行也因“发放消费贷款时未按规定进行贷款支付管理，未采取有效措施控制贷款资金使用”被罚款。
值得一提的是，《证券日报》记者观察了“一号罚单”公布的信息，发现其整改主要是依赖上述房地产市场信贷路径、乱收费、挪用贷款等违法行为。
除商业银行外，非银行金融机构也非法流入房地产领域。例如，贵州省一家资产管理公司的分公司以重组问题企业的名义非法向“四证”不完整的商业房地产项目提供融资，并受到行政处罚。
罚单区分布不均
广东省“出手最重”
据《证券日报》记者统计，自今年以来，有33家地方银行业监督管理局（包括分行）作出了行政处罚决定。其中，广东省罚款最多，广东省监管部门共73张；大连排名第二，罚款46张；河南省监管机构发放的罚款34张。此外，湖南省和陕西省的处罚数量已超过30项。
与去年第一季度的情况相比，前几个地区的罚款数量发生了很大的变化。去年第一季度，陕西、河南和四川的罚款数量较多，而广东省没有列入“前三名”。
当然，今年上述罚款数据的统计时间节点是以行政处罚为标准的，并不意味着今年发生了违规行为。从一些明确违规发生时间的罚单内容来看，虽然今年发布了一些罚单，但相关的调查或检查工作应该以前进行过；另一种情况是，由于某种原因，多年前的违法行为今年得到了验证和处理。因此，罚单的数量不能简单地等同于限定时间内违法行为的高发生率。
然而，一些违规行为确实具有地域集中度高的特点。例如，票据违规中常见的“无真实贸易背景的银行承兑汇票业务”等违规行为多发生在经济发达、外贸交易较多的地区，如华东、华南等；“存款变更保单”等违规行为多发生在三、四线城市和中西部地区。
此外，由于罚单披露的不可避免的延迟，目前披露的548张罚单必须低于实际的行政处罚数量。考虑到“在途罚单”（这意味着监管机构已经做出但尚未披露），今年以来的月平均罚单应超过200张，处罚力度应与去年基本相同。（记者张欣）
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