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滨海新区外贸新兴产业实现全面复工复产

近日，滨海新区积极做好外贸新兴产业复工复产服务，帮助企业解决实际困难，促进平行进口汽车、二手车出口、跨境电子商务等行业的发展。记者昨日从区商务投资促进局获悉，截至目前，新区平行进口汽车和二手车出口试点企业已实现100%的远程办公复工率，跨境电子商务重点平台和仓储企业已全面复工。

数字金融-未来金融新蓝海 | 清华金融评论快递

中国人民银行武汉分行调查统计处分析师刘晓二

数字金融是金融创新和未来的发展方向。与传统金融不同，数字金融具有包容性和服务性的特点。在客户获取方面，它是一种平面和平台的金融。在大数据的支持下，低成本也成为其明显的优势。数字金融使银行告别单一的货币业务、信用中介、资产驱动等定位，转变为货币业务和数据业务、信用中介和信息中介、资产和数据驱动。

数字金融是新金融领域的焦点浦发易贷是浦发银行的吗。

数字金融是在新一轮信息技术革命的背景下，互联网、大数据等技术渗透到金融业的新金融形式，是金融创新和未来的发展方向。”互联网 “是手段，数字金融是结果。数字金融使银行能够通过“创新驱动”和“数据驱动”为客户提供适销对路、个性化、智能化、定制化的金融服务。

2014年世界银行网站发布的专题报告《数字金融：通过新技术手段提高穷人权益》指出，世界上有25亿人和2亿多家小企业无法获得基本的信贷和金融服务，但50%的发展中国家拥有手机。数字金融可以通过手机等移动设备有效扩大基本金融服务的覆盖范围。2016年，G20峰会从数字技术、创新与风险平衡、法律与监管结构、数字金融基础设施、消费者权益保护、数字金融知识普及、客户身份识别、统计监控思路等方面，制定了《G20数字普惠金融高级原则》。中国人民银行前行长周小川也谈到了利用数字技术发展包容性金融和数字包容性金融安全问题，2016年10月7日，周小川在华盛顿国际货币基金组织和世界银行秋季年会上表示，中国正在利用互联网等数字技术和逐步建设数字金融服务基础设施发展包容性金融，减少贫困。2018年，中国人民银行和世界银行集团发布了《中国包容性金融：实践、经验和挑战》，指出中国数字金融产业持续快速增长，为数亿金融服务不足群体提供了一系列数字金融产品和服务，但也应有效管理数字金融风险。

数字金融的发展具有自然优势

在服务对象方面，数字金融是包容性金融和服务型金融浦发银行企业贷款税贷。

传统金融机构的服务模式有两个特点：一是以“28法”为基础，为上层20%的客户提供80%的金融服务；第二，金融服务需要房地产、设备等资产作为抵押，更适合工业企业。同时，该模式也导致了两大僵局：一是由于规模小、无抵押资产等原因，80%的小微企业和低收入群体难以达到传统金融机构信用评估的基本门槛，普惠金融服务需求难以满足；第二，中国经济正从工业经济向服务经济转变。一些新兴企业通常是轻资产企业，现金流、利润率等数据资产丰富，但缺乏房地产、设备等强抵押品，也达不到传统金融的基本门槛，其融资需求也得不到满足。

数字金融利用客户的数据信息来识别客户的信用状况和业务状况。无论企业规模和领域如何，只要有数据支持，金融机构都可以为他们提供相应的金融服务。这种金融服务模式有效地降低了金融准入门槛，扩大了金融服务领域和覆盖范围，使金融服务向公众传播，从而可能突破上述僵局。因此，数字金融是普惠金融和服务型经济时代的金融。

在客户获取方面，数字金融是平台金融

传统金融是一种典型的层次化金融。在这种模式下，由于时间和空间的限制，传统商业银行应该通过在全国建立分支机构网点来获取客户。物理网点的建设已成为金融机构业务发展的重要瓶颈，特别是在人口密度相对较低的地区。

数字金融具有明显的扁平化特征。在这种模式下，金融机构可以通过“身份证”建立一个良好的网络平台或数据平台 银行卡 客户验证采用生物识别模式，打破时空界限，快速接触客户，获取用户的可变成本几乎为零。“鼓励金融机构利用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，”国务院发布的《促进普惠金融发展规划(2016-2020年)》直言不讳地说。”

在风险控制方面，数字金融是大数据金融

金融机构经营的产品是信息不对称的风险。传统金融是典型的“小数据”金融。在这种模式下，金融机构利用大量客户经理通过调查获取客户资产信息、财务信息、信用信息等，但这些信息是低纬度、少数时间点和碎片化数据。信息来源非常有限，不可持续。同时，银行内部的客户信息也分散在不同的部门，分开，在银行内部形成“信息岛”。在信息获取不良的情况下，金融机构只能依靠传统的抵押品和质押品作为风险控制手段。

数字金融通过柜台、网上银行、移动银行、微信银行、政府信息交易记录的整合分析，客户物流、信息流、资本流进入统一数据流，基于客户持续、系统的大数据，通过云计算为客户高精度肖像，“信息岛”“信息整合”，为客户提供差异化、个性化、智能的金融产品和金融服务。换句话说，传统金融机构通过抵押品等有形资产进行风险控制，而数字金融则通过大数据等无形资产进行风险控制。

在成本方面，数字金融是一种低成本金融

由于信息不对称性高，传统的银行服务只能通过臃肿的机构、庞大的人员和冗长的流程来降低信贷风险，这决定了金融服务的高成本。

在数字金融服务中，平台成为客户获取的载体，数据成为风险控制的基础，云计算成为风险控制的手段。由于大数据信息的掌握，数字金融可以及时发现客户的资本需求和风险变化，通过简化劳动力、压缩机构、简化流程，积极为客户提供个性化定制的金融产品，形成新的商业模式，该商业模式具有成本低、精度高、及时性高、可持续性高等优点。

数字金融实践已经启航浦发银行银税贷流程。

数字金融在国外的实践

从国外发展的角度来看，英国在数字金融转型中处于领先地位。2016年4月11日，英国第一家完全基于移动应用程序的数字银行Atom在没有实体网点和个人电脑在线银行的情况下获得了英国金融监管机构审慎监管局颁发的银行许可证，Tandem、Mondo和Starling等数字银行相继成立。这些数字银行以移动终端为中心，几乎可以为零售银行提供所有的核心服务，包括活期账户、信用卡、储蓄和贷款，让客户可以通过手机管理个人财务，节省开支。瑞穗集团计划利用亚马逊集团提供的大数据和云计算环境进行数字在线风险控制实践。世界各大银行，如德意志银行和美国银行，也在加大数字化转型。

国内金融机构探索数字金融的实践

银行业和金融业是一个高度敏感的技术产业。近年来，国内金融机构面临着金融技术的变化，加强了与金融技术公司的合作和数字金融的布局，以更好地为客户服务，实现战略转型。综上所述，传统金融机构在数字金融方面的实践有以下几个方面：

在数据平台建设方面。目前，中国工商银行、中国农业银行、平安银行、上海浦东发展银行通过建立购物平台、社交平台、客户分析平台和融资决策平台，搭建银行与客户沟通的桥梁，通过客户数据分析为客户提供适销对路的金融产品，如中国工商银行融资、融资等。

在金融产品创新方面。中信银行、中国建设银行、招商银行、银联业务推出了基于客户数据分析的金融产品，通过行业信息、资本流动、相关客户质量等实时分析，为金融机构提供客户身份识别、投资交易评估、目标客户360度肖像等多元化金融服务。相关金融产品，如：POS商户在线贷款、税务贷款、摩羯座智能投资等。浦发银行银税贷需要什么资质。

在制度创新方面。2015年，工业银行成立了工业数字金融服务（上海）有限公司，主要从事金融数据处理、经济信息咨询服务、资产管理、投资咨询等业务。2018年，民生银行成立金融科技子公司“民生科技”，帮助民生银行数字化、智能化、包容性金融新发展。2017-2018年，多家银行加强与阿里巴巴、腾讯、京东等互联网公司的合作，将金融机构的产品优势、资金优势与互联网公司的大数据、人工智能、云计算等技术优势紧密结合，推动金融机构在智能风险控制、服务创新、流程优化等方面向数字化转型。浦发银行税贷要求。

互联网公司探索数字金融的实践

近年来，由于客户购物、社交网络等大数据和互联网技术积累和知识沉淀，互联网公司也开始在数字金融方面做出努力。以蚂蚁金融服务为例，通过数据分析和挖掘来判断客户的基本风险和信用状况，取代了以往的信用记录、财务报表查询等传统方式。通过大数据分析，蚂蚁小额贷款业务创造了一种不同于传统金融服务的新型金融服务模式——“310模式”：申请3分钟，贷款1秒，全过程零人工干预。在过去的五年里，它为400多万小微企业和个体企业家提供了金融服务，共发放了7000多亿元的贷款，平均每户贷款不到3万元，不良率得到了有效控制。

未来，金融机构将从原信用中介转变为信用中介和信息中介，银行业务将从传统货币业务转变为货币业务和数据业务，从原资产驱动转变为资产和数据共同驱动。可以说，数字金融为金融的未来发展开辟了一片新的蓝海。浦发银行企业税贷要求。

(清华金融评论)

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