上海物流企业库存融资服务

全国正规银行机构房产抵押---经营抵押

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1、标题 为什么物流企业会参与企业的融资?物流企业在参与企业融资有什么...

1、风险可控。供应链金融的核心在于对核心企业的资质审核和还款能力进行评估，围绕核心企业，参与其上下游中小企业的资金流和物料。让金融机构将某个企业的风险，转化为整个产业链上的可控风险，从而达到供应链金融体系的风控平衡。

2、公开透明。在供应链金融中，金融机构可借由核心企业平台的数据，看中小微企业报表，看库存情况，看上下游交易情况，掌握他的信息流，掌握他的仓储，掌握他的物流。在这个过程中，企业更多的经营交易过程，企业数据，企业真正的经营和生产实际情况，企业资金流，将会展现在我们眼前。

3、发展迅猛。供应链金融在我国仍然处于初步发展阶段，不过受益于应收账款、商业票据以及融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展较为迅速。

2、供应链金融的三种融资模式

供应链金融的三大融资模式包括应收账款融资、库存融资和预付款融资。在我国的实践中，商业银行和供应链企业是供应链金融业务的主要参与者。由于本系列专题的研究对象是供应链企业，因此在介绍供应链金融模式时，我们将以供应链企业作为服务提供者。
1. 应收账款融资
当上游企业对下游企业提供赊销服务，导致销售款回收放缓或出现大量应收账款回收困难时，上游企业可能会面临资金周转不畅的问题，从而出现阶段性的资金缺口。在这种情况下，上游企业可以通过应收账款融资来解决问题。应收账款融资主要指上游企业以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。
2. 库存融资
库存融资主要是指企业以贸易过程中的货物作为抵押物进行融资。这种融资模式通常适用于存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的企业，企业可以通过现有货物进行资金的提前套现。随着参与方的增多以及服务的创新，库存融资的表现形式变得多样化，主要包括以下三种方式：

（1）静态抵质押：企业以其自有或第三方合法拥有的存货为抵押物进行贷款，供应链企业可以委托第三方物流公司对客户提供的抵押货物进行监管，企业可以通过汇款方式进行赎回。通过静态存货抵质押融资，企业可以盘活积压存货的资金，从而扩大经营规模，货物赎回后可以进行滚动操作。

（2）动态抵质押：供应链企业可以对用于抵质押的商品价值设定最低限额，允许限额以上的商品出库，企业可以进行货易货。这种模式一般适用于库存稳固、货物品类一致以及抵质押货物核定较容易的企业。

（3）仓单质押：仓单质押分为标准仓单质押和普通仓单质押，两者的区别在于质押物是否为期货交割仓单。标准仓单质押是指企业以其自有或第三人合法拥有的标准仓单为抵押物进行融资，适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户，以及通过期货交易市场进行套期保值、规避经营风险的客户。
3. 预付款融资
预付款融资是在库存融资的基础上发展起来的。在买方交纳一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方支付全额货款，卖方根据购销合同发货后，货物到达指定仓库并设定抵押物为代垫款的保证。

3、存货质押融资的可开展存货质押融资业务的意义

对于银行而言，存货质押融资是一种金融产品，其主要特点是：有实际的货物作为作为债券保证；有第三方中介——物流企业对货物实施监管，并对货物的真实性、安全性承担责任；贷款安全系数提高，贷款规模扩大；有稳固的客户。
银行开展存货质押融资业务的主要客户是一些中小型企业和民营企业，企业只要交一些保证金，银行就可以提供3-4倍的贷款用于企业的生产和销售，以广东发展银行为例：广发行目前80%以上的客户为中小企业，70% 以上的贷款投向这些企业，提供金融服务的中小企业大概有几万家。
当前金融机构面临的竞争越来越激烈。为在竞争中获得优势，不断地进行业务创新。这就促使了存货质押融资的诞生。存货质押融资业务可以帮助银行吸引和稳固客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”——质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。 对于物流企业而言，存货质押融资业务是物流企业的新功能，主要特点是：在保管的基础上增加监管功能；对客户和金融业负责，是独立公正的第三方；专业化的服务确保货物的安全；服务领域向供应链延伸，理论上可以做到全程监管服务；承担货物损失的赔偿责任。
（一）、存货质押融资业务可以提高第三方物流企业相对于对手的竞争优势。
“贷款难”一直是困扰我国中小企业的难题。第三方物流企业通过向中小企业提供物流金融服务，可以缓解中小企业资金缺乏的问题，因而受到中小企业的青睐。因此存货质押融资业务正成为第三方物流企业获取竞争优势的重要手段。
（二）、存货质押融资业务可以成为第三方物流企业的新的利润源泉。
首先，提供存货质押融资服务的物流企业可以通过向中小企业收取手续费获取一笔不小的利润。其次，在提供存货质押融资业务服务中产生的货币的时间价值也为企业带来了利润。实例：当UPS为发货人承运一批货物时,UPS首先代提货人预付一半货款；当提货人取货时则交付全部货款。UPS将另一半货款交付给发货人之前，产生了一个资金运动的时间差，即这部分资金在交付前有一个沉淀期。在资金的沉淀期内，UPS等于获得了一笔不用付息的资金。UPS用这一笔不用付息的资金从事贷款，而贷款对象仍为UPS的客户或者限于与快递业务相关的主体。在这里，这笔资金不仅充当交换的支付功能，具有了资本与资本运动的含义，而且这种资本的运动是紧密地服务于业务链的运动的。
（三）、存货质押融资业务中的保险服务可以提高物流公司的防风险能力。
物流活动中的风险存在于物流活动的各个环节，包括运输、装卸、包装等。因此可以利用存货质押融资业务中的保险服务为物流活动保驾护航，从而提高物流公司的防风险能力。 （一）、盘活库存资产，加快了中小企业生产销售的周转效率
一般来说，我国的产品在装卸、储存、运输、销售等环节产生的流通费用约占商品价格的50%，物流过程占用的时间约占整个生产过程的90%。由于经销商占压在采购和库存上的资金不能迅速回收，大大影响了企业生产销售的周转效率。在存货质押融资融资模式下，物流公司、厂方、银行和经销商有效地结合起来，使供应链上的供应、生产、销售、运输、库存及相关的信息处理等活动形成一个动态的质押方式。中小企业在获得融资的同时，还加速了销售的周转率。在原材料买回来后，企业通过银行融资就能立即获得资金。如果再拿这笔资金去做其他的流动用途，就能提高资金的周转率。
（二）、为中小企业解决了抵押难的问题
通常来说，企业向银行申请贷款的都是以固定资产来抵押的，而中小企业往往由于自身规模有限，可供抵押的固定资产非常少，一定程度上制约了银行向中小企业发放贷款。而存货质押融资允许中小企业拿流动资产如原材料、产成品等来抵押。目前，我国存货质押融资业务已初具规模，有效地缓解了长期以来存在的中小企业通过抵押来融资的难题。
（三）、以动产和货权为抵押品的融资方式可以支持很多用途的授信
包括：开立信用证、流动资金贷款、商业承兑汇票保证贴现、银行承兑汇票、保函等。对于业务正处于高速发展阶段、销售网络和物流配运系统尚未成熟的中型企业，存货质押融资可以帮助企业迅速建立销售、配送网络，提供集融资、资金结算、配送、仓储监管为一体的综合金融服务解

5、跨境物流系统

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