上海银监局警示动产质押贷款漏洞——正规助贷

上海正规银行放款——上海贷款

电话微信：18221936189 ，欢迎咨询上海银监局警示动产质押贷款漏洞，疫情期间，当天放款公积金信用贷最低2.55%，额度300万-1000万、法人贷年化3.8%，额度最高1000万、企业贷授信5%，最高1000万、房产抵押贷最低3%、大额过桥垫资1万6元每天、车子抵押

1、上海银监局网上投诉

上海银监局的访问时间:周一、周三、周五上午9:00:30-11:30,下午1:30-4:除节假日外，30。上海银监局。

上海市银监局访问地点：上海市浦东新区合欢路35号公共教育区。银行怕银监局吗。

上海银行业消费者权益保护办公室的主要职责：

1、根据银监会的授权，研究制定辖区内银行业金融机构消费者权益保护政策的实施细则和规定；

2、协调建立和完善辖区内银行业金融机构消费者权益保护机制和消费者投诉处理机制，依法进行监督评估、检查、纠正和处罚。动产质押。

3、负责指导和打击辖区内银行业金融机构案件防控、安全、重大突发事件报告、非法集资风险和新型电信网络违法犯罪活动。

2、铜质押担保融资骗局警告 银行风险控制的旗帜仅由信贷员携带？

经济观察网记者王涵，自过去六年铜贸易融资风口以来，当时企业利用铜进行低成本融资，在质押过程中出现信息扭曲、私人仓库和重复质押，迫使银行收紧铜贸易的信贷规模，甚至暂停铜融资业务。

近日，判决文件网披露了一起刑事判决案件，揭露了年度“铜融资怪圈”背景下使用铜质押融资的骗局。然而，不同的是，它的技术略显“笨拙”。它只依靠虚报铜抵押品数量、重复提供同一批质押品、伪造购销合同、审计报告等手段，从六家银行获得2.71亿元贷款和银行承兑汇票。那么，银行信贷人员在中间扮演了什么角色，银行风险控制水平是否在欺骗银行信贷资金背后失败？

重复抵押和伪造材料的骗局

具体来说，被告朱建华、汪亚英利用江苏利华铜业有限公司(以下简称“利华铜业”)三家企业、丹阳利华电子有限公司(以下简称利华电子)、丹阳华英材料回收有限公司(以下简称“华英材料”)于4月至3月以欺骗手段取得银行贷款和银行承兑汇票，江苏银行丹阳支行(万元)、丹阳支行(万元)工商银行、南京银行(1.2亿元)、农业银行(万元)、招商银行(万元)、丹阳农村商业银行(万元)等6家银行2.71亿元，至案发均未偿还。动产质押范围。

经调查，三家公司在同一地点经营办公，以铜杆铜线、生产销售电线电缆、废有色金属收购销售为经营方向。朱建华为法定代表人，王亚英为总经理，负责三家公司的生产经营、资金、人事管理和参与重大事务决策。

记者发现，其主要手段是虚报铜库存、虚假购销合同、公司审计报告、重复质押融资。在这方面，法院认为被告江苏利华铜业、利华电子、华英材料公司欺骗银行贷款、票据承兑，造成银行特别重大的损失，行为构成了贷款欺诈、票据承兑罪。动产质押合同。

与上述企业在银行以货物权为抵押获得贷款的质押融资不同，《经济观察报》记者在阅读判决文件网络时发现，上述三家企业早在铜贸易融资过热的背景下就参与了“铜融资”（铜贸易融资）。也就是说，通过银行出具的延期付款（90天）美元信用证进口铜到中国，然后在国内市场销售，获得国内人民币信贷资金。

当时，受损银行是光大银行南京分行。根据利华铜业的申请，该行于1月8日支付了1万美元的进口信用证，期限为90天。但同年3月19日，利华铜业因其他银行未及时发放信用，资本链断裂，各信用银行欠息。虽然融资到期日还没有到来，但光大南京分行认为其合法权益受到侵犯，并及时向法院提起诉讼。动产质押概念。

一位参与年度融资铜的银行业内人士在接受记者采访时表示：“当时，许多铜企业的做法是在短时间内销售商品。实现的资金相当于企业获得的短期贷款，然后投资于金融管理、股市、房地产市场、私人贷款等盈利区域。能否按时归还银行或信贷资金的安全已成为重大隐患。”

上述人士补充道：“如果信用证即将到期，融资企业将继续申请新的合同贷款，从而形成更大的融资风险。”。动产质押成立。

显然，与利华铜业类似的企业层出不穷。一方面，他们进行铜贸易融资，另一方面，他们虚假报告库存铜，虚假购销合同，重复质押融资，骗取多家银行的信贷资金。“风险越来越大，就像滚雪球一样。当资本链断裂或银行欠息时，就会出现信贷危机。”

回到利华铜业本身，公司原财务经理证实，公司自年亏损，申请贷款所需的购销合同、发票、报表等材料都是通过电脑伪造的。“根据贷款金额除以当时铜价计算，三家公司表面上分别记账。事实上，原材料、成品、半产品的堆放并没有区分公司。另一家公司的真实报表无法通过银行审查，只能使用虚假的申报材料来处理银行的库存和监督。”

银行风险控制仅依赖于“信贷员”？特殊动产质押。

根据利华铜业原财务，公司年度亏损，相关申报材料为计算机伪造；主办会计证书为“公司整体生产不多，月铜量不多；许多仓库管理员证明，许多银行监管铜是同一批铜材料，许多银行仍踩雷，为什么风险控制无用？

记者从一审裁定中发现，许多银行信贷官员（中国工商银行、中国农业银行、招商银行分行）的证词指向审计不严格。分别表明对公司生产状况、审计报告、增值税发票等材料的真实性没有深入了解；今年下半年发现利华铜业生产低迷，处理利华铜业贷款业务时，通过电子邮件接受提交审计报告的复印件，未审核真实性；今年5月、6月份发现利华铜业生产经营不正常，年经营利华铜业相关融资业务，未审核审计报告的真实性，信用调查报告隐瞒了利华铜业与华英材料相关企业的关系。动产质押的效力。

不禁质疑，银行的风险控制完全依赖于“信贷员”？

受损银行信贷部门负责人告诉记者：“由于监管机制不成熟，银行质押材料标签是他们的质押，事实上，标签是徒劳的，因为没有成熟的系统运行，导致信息不透明，当时难以核实是否重复融资。信贷官员跑到前线直接联系企业，提供的材料是强有力的贷款凭证。”动产质押率。

“目前，银行内部信用风险管理体系不断完善，可以真正查询生产调查查询信息和动产质押宣传系统，铜木原材料质押贷款也少得多。”上述人士说。

同时，在本案中，被告朱建华、王亚英上诉“涉案银行工作人员未受骗，完全了解原被告单位的经营状况，不得认定上诉人构成贷款欺诈、票据承兑罪”。

对此，法院裁定，经有关银行工作人员调查证实，信贷人员与企业初步接触调查后，最终信贷和贷款需经市、省银行批准。

法院认为，虽然涉及银行信贷人员知道，甚至指示涉及企业人员制作虚假贷款信息，但信贷、贷款最终决定者不知道审计信息不真实，决策者仍处于错误的理解，贷款决定，不影响原被告单位、原被告构成贷款欺诈、票据承兑罪。因此，上诉人的意见不能成立或接受。动产质押包括哪些。

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