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利息费用不清楚 消费金融贷款雾里看花

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《中国商报》(记者杨宏生文/图)“贷款涉嫌高利贷，经常骚扰催债。利息费用扯不清，迷茫失信人。“-近年来，虽然消费金融产品具有“小、快、灵活”的特点受到大多数消费者的青睐，但一些消费金融公司的混乱也逐渐出现，许多消费者反映曾经遇到过“利费”、“暴力债务”、“结算困难”、“信用不良”等问题。

业内专家表示，“培训贷款”、“美容贷款”、“校园贷款”作为一种新兴的金融消费品，有其市场基础，但基于更多的大学生深陷其中，应谨慎对待这些产品。与包括大学生在内的消费者相比，消费金融公司是一个强大的一方，应该更严格地识别他们是否谨慎和合规，既不能让消费者在雾中看到鲜花，也不能让相关部门的监管薄弱。企业贷款利率现在多少。

海尔多次投诉消费企业银行贷款利率。

“海尔消费金融高利贷。”今年8月6日，一名消费者匿名在一个投诉平台上发起投诉，称他之前在平台上投诉过一次，但账户信息被关闭。小微企业贷款利率多少。

8月7日，《中国商业日报》记者在上述投诉平台上发现，检索“海尔消费金融”共有5174项投诉，其中以“海尔消费金融高利贷”为关键词，共有173项结果。

“2021年4月20日，我在海尔消费金融贷款1.7万元，分期付款12个月...贷款利率试算后，利率达到37%。现在剩下的最后一期，要求降息1380元并结清。我一直在积极要求谈判，但海尔的不作为导致了逾期。当催收人员能够联系我时，他们向我的联系人披露了我的贷款信息，并非法威胁催收。今年7月9日，一些消费者在一个投诉平台上反映了这一点。7月22日，消费者补充投诉称，海尔消费金融从未处理过这个问题。小微企业贷款利率。

海尔消费金融涉嫌高利贷吗？针对这个问题，《中国商业日报》记者联系了海尔消费金融微信公众在线客户服务，回复了这样一段话：“海尔消费金融公司由海尔集团、海尔金融公司、红星美凯龙、绿城电力和中国赞扬五大企业集团共同发起，是中国扩大消费金融公司试点范围后，第一家经中国银行业监督管理委员会批准的国家消费金融公司，也是中国第一家由产业发起设立的产融结合的消费金融公司。”

记者梳理了2020年和2021年海尔消费金融投诉处理公告，发现2020年海尔消费金融收到525起投诉等相关事宜。2021年，海尔消费金融收到552起投诉等相关事项，主要是个人消费贷款业务投诉。

2021年5月24日，山东省青岛市中级人民法院作出的(2021)鲁02民终3852号民事判决显示，郭某表示，海尔消费金融在App(移动应用)中设置还款障碍，阻碍还款，伪造其违约、侵占利息、罚款、滞纳金等。

在消费者李某与海尔消费金融公司金融贷款合同纠纷案中，山东省青岛市中级人民法院于2020年2月21日作出的民事判决(2020)鲁02民终226号。李说:“贷款到期后，公司很多人威胁、辱骂、打电话、发信息，骚扰我和我的亲戚朋友。

贷款利率雾中看花

“我们更了解你的享受。”-海尔消费金融网站宣布。在介绍海尔消费金融应用程序时，该网站表示：“高额度：最高信用额度20万元；方便借款：1分钟自助申请；轻松使用：透明利息。”

然而，《中国商业日报》最近的调查发现，海尔消费金融贷款的利率既不统一，也不透明。

为保护金融消费者的合法权益，中国人民银行于2021年3月31日发布公告，称所有贷款产品均应明确贷款年化利率。所有从事贷款业务的机构在网站、移动应用程序、海报等渠道营销时，应明显向借款人展示年利率，并在签订贷款合同时注明日利率、月利率等信息，但不得比年利率更明显。银行企业贷款利息多少。

中国人民银行明确表示，从事贷款业务的机构包括但不限于存款金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司和为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。

显然，海尔消费金融等消费金融公司应遵守上述公告。但截至发布时，海尔消费金融网站和移动应用程序均未显示年化利率。那么，贷款利率是多少呢？对此，海尔消费金融微信微信官方账号在线客服回复《中国商报》:“贷款利率可以参考微信官方账号‘我想借钱’页面显示利率。页面选择分期付款后，可以通过还款计划查看，最终以实际合同为准。然而，记者发现，“我想借钱”页面根本没有显示利率。

根据记者梳理的103项民事判决，海尔消费金融与不同借款人签订的个人贷款合同约定的年利率不统一，年利率分别为14.4%、15.6%、24%、28.8%、35.23%、36%、37.2%，等等。其中，贷款日期为2020年5月26日至2021年3月9日30份贷款合同约定的年利率为36%。

针对消费者冯与海尔消费金融公司金融贷款合同纠纷，山东省青岛市中级人民法院于2021年6月4日作出的民事判决(2021)鲁02民终6563号规定，虽然合同约定年利率为35.23%，但海尔消费金融在向一审法院提起诉讼时要求的欠款本息均按年利率24%计算，符合法律规定。

业内人士表示，只有一些消费者最终选择与海尔消费金融上法庭，而那些没有提起诉讼的消费者在面对不统一、不透明甚至更高的年利率时是否选择忍气吞声值得打个问号。公司贷款利率是多少。

中国民生银行的一名工作人员表示，消费金融公司的贷款利率一直高于商业银行。一方面，其客户信用风险较高；另一方面，其运营成本和融资成本高于银行业。

高利贷有待澄清

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称民间借贷司法解释）明确规定，贷款人要求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院应当予以支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍的除外。公司贷款利率。

今年2月25日，山东省青岛中级人民法院（2022）民事判决599号，海尔消费金融与张贷款合同签订时间为2018年、2019年，海尔消费金融根据一年LPR（贷款市场报价利率）4倍的综合利率，符合最高人民法院民间贷款司法解释的规定。现在贷款利率是多少。

2017年8月4日，最高人民法院发布了《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（以下简称最高人民法院若干意见），规定金融贷款合同借款人以贷款人同时要求的利息、复利、罚息、违约金等费用过高为由，明显偏离实际损失，要求减少年利率总额24%以上的部分的，应当予以支持。

山东省青岛市中级人民法院于2020年4月30日作出的(2020)鲁02民终3831号民事判决书规定，根据消费者谢某与海尔消费金融公司金融贷款合同纠纷案，双方签订的《个人贷款合同》约定的利息、罚息、滞纳金总额超过年利率24%。根据法律规定，总利率超过24%的部分不予支持。个人贷款利率。

中国人民大学国际货币研究所研究员陈佳告诉《中国商业日报》，消费金融公司作为许可金融机构，不适用私人贷款的司法解释。司法解释第一条第二款明确规定，“经金融监管部门批准设立的金融机构及其分支机构因发放贷款等相关金融业务引起的纠纷不适用本规定。自2014年1月1日起，《消费金融公司试点管理办法》明确规定，消费金融公司是非银行金融机构。

郭凤丽律师同意上述观点，告诉记者，《民法典》第六百八十条禁止高利贷，贷款利率不得违反国家有关规定。

高级经济学家李庚南告诉记者，私人贷款司法解释设定的私人贷款利率上限解决了私人贷款权益是否受法律保护的边界，但不清楚是否超过保护线的贷款行为是高利贷。事实上，高利贷的边界是动态变化的。广东省住房政策研究中心首席研究员李宇佳表示，如果以2022年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率为3.7%的4倍为例，私人贷款利率的司法保护上限为14.8%。

“消费金融贷款纠纷可以根据最高人民法院的几项意见降低年利率超过24%的部分。同时，市场上也有4倍的LPR作为司法保护的上限，但必须指出的是，许多这样的案件已经存在好几年了。陈佳建议分析不同贷款利率的具体问题，严格控制国有银行的资本流动，发挥信贷指挥棒的作用，利用大数据密切跟踪私人金融行业的利率水平，增加消费金融公司的窗口指导和社会责任指导，同时坚决纠正部分私人金融企业的违法行为，严格防范系统性金融风险，确保金融安全。贷款利率一览表。

链接:部分消金公司被罚贷款利率调整。

自今年年初以来，一些消费金融公司受到了行政处罚。其中，7月21日，北京银行业保险监督管理局发布的行政处罚公示信息显示，北京银行消费金融有限公司因“互联网贷款业务风险管理有效性不足、合作机构管理不到位”被罚款80万元。

6月30日，上海尚诚消费金融有限公司因两项主要违法事实(截至2020年6月，公司网上个人贷款业务偿债能力审查严重违反审慎经营规则；截至2020年6月，公司网上个人贷款业务未按规定有效识别客户身份)，被上海银监会责令改正，罚款100万元。贷款基准利率。

4月22日，根据央行成都分行业务管理部公布的行政处罚信息公示表，四川金城消费金融有限公司因违反信用信息收集、提供、查询及相关管理规定被罚款22.6万元。

2月8日，中国银行业和保险监督管理委员会消费者权益保护局发布的消息显示，招商消费金融有限公司因“营销宣传夸大、误导”、“催收行为不当”等8项违法事实被罚款290万元，处罚时间为今年1月25日。贷款利率计算。

小知识:什么是消费贷款？

根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的非银行金融机构，不吸收公共存款，以小额、分散为原则，为中国居民个人提供消费贷款。消费贷款是指消费金融公司向借款人发放的消费贷款（不包括购买房屋和汽车）。小额贷款年利率计算器。

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