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上海发布了支持科技创新中心建设的银行业保险业三年行动计划：力争2025年科技企业余额突破1万亿元

21世纪经济报道记者周炎炎上海报道现在为什么网上贷款这么严。

继去年11月长三角科技创新金融“大招”之后，上海银行业保险业发布了支持上海科技创新中心建设的三年行动计划。

1月5日，《21世纪商业先驱报》记者从上海银行业保险监督管理局获悉，最近发布了上海银行业保险业支持上海科技创新中心建设行动计划（2022-2025）（以下简称行动计划），总体目标是到2025年底显著提高上海银行业保险业服务技术创新的支持和专业能力，建设国际一流、国内领先的科技金融创新试验区、科技金融服务示范区、科技金融风险控制示范区、辐射长三角一体化示范区、G60科技走廊，增加对上海的支持”3 6”重点产业体系为全国银行业保险业服务科技创新提供了可复制、可推广的上海经验。

《行动计划》的背景是，2022年11月21日，中国人民银行、国家发改委、科技部、工业和信息化部、财政部、中国银行业保险监督管理委员会、中国证监会、外汇局关于印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市科技创新金融改革试验区总体规划》的通知(以下简称《总体规划》)。建设上海、南京、杭州、合肥、嘉兴科技创新金融改革试点区，成为科技创新金融合作示范区、产品业务创新集聚区、改革政策试点区、金融生态建设示范区、产业与城市深度一体化领先区。其中，将上海国际金融中心和具有全球影响力的科技创新中心的核心功能提升到一个新的水平。

根据《行动计划》，到2025年，上海主要银行保险机构力争实现科技型企业贷款余额超过1万亿元，2021年科技型中小企业贷款余额翻一番，2021年知识产权质押融资余额和户数翻一番，努力实现高新技术企业、专业新小巨人企业、科技小巨人企业等重点领域的信用额度和数量高于去年，科技金融服务的获得感、幸福感和安全感显著提高。

《行动计划》要求科技金融专营能力明显提高。建立科技金融特许经营机构体系，围绕培育一批、新一批、转型一批，形成科技金融部门、科技（特色）支行、科技特色轻网络、科技金融专业团队，以张江科学城、张江国家自主创新示范区、临港新区为核心，科技创新中心承载区全覆盖，构建完善的科技创新金融服务体系、合理的结构、完善的配套设施和强大的保障体系，形成全链金融生态链。车贷严还是房贷严。

此外，科技金融服务注重示范推广。按照市场化原则，优选15家左右有意愿、有基础、有能力的试点金融机构，制定全生命周期金融服务方案，有条件实施合作伙伴银行机制，培育健康稳定的银企关系。在科技金融试点机制下，可优先考虑试点创新产品，享受配套政策，试点示范推广，建设一批创新示范技术企业重点服务项目、一批特色服务项目、一批知识产权融资应用服务项目，促进企业科技、绿色、数字化发展。

银行保险机构在构建全生命周期金融服务体系时，应当结合科技企业的发展阶段、金融需求和风险特点，建立全生命周期金融服务体系。加大对科技企业首贷、信用贷款、中长期贷款、知识产权质押贷款的支持力度。鼓励银行机构根据业务周期灵活调整和延长贷款期限，采取更灵活的利率定价和利息还款方式，支持优质科技企业实施无偿贷款续期、贷款还款等无缝贷款续期模式。鼓励依托浦东现代化引领区、临港新区、综合示范区，建立科技金融创新实验室，探索更加灵活的金融服务方式、机制和方法，按照有利于实体经济、保护消费者权益、控制风险的原则。审核不严的贷款平台。

鼓励银行机构加强与保险机构和融资担保机构的合作，扩大科技企业的融资担保和融资保险规模，增加对科技企业的融资支持。进一步优化科技型企业信贷业务风险分担和补偿，有效缓解信贷业务风险。支持市政府机构奖励银行科技信贷，提高对科技信贷第一贷款人、中长期科技贷款、信用贷款、知识产权质押融资比例高的银行的奖励，有效地将政策传递到一线，奖励基层科技金融从业人员。鼓励区级政府机构对集团、第一套、专利保险、产品研发保险、关键设备研发保险等科技保险给予财政补贴。进一步完善科技信用风险补偿机制，加强对银行单笔1000万元以下普惠科技企业贷款的信用风险补偿。进一步完善市中小企业政策融资担保基金和区政府融资担保机构的科技金融担保，聚集科技、金融、行业专业人才，提高中小企业融资评价、担保和风险补偿的专业性。

鼓励行动计划设立科技金融专营部门。鼓励上海法人银行积极设立科技金融部门。政策性银行和其他商业银行可以参考在上海分行和非银行机构设立科技金融特许经营部门，鼓励在上海银行机构设立科技（特色）分行，专业经营科技金融。对于科技企业的信用审批，鼓励商业银行在风险可控的前提下，向下级机构下放一定数额的信用审批权限，进一步提高科技金融的信用审批质量和效率。鼓励在上海保险公司设立科技保险特色机构、特许经营部门或专业团队。

此外，《行动计划》还要求创建科技金融专属评价体系，完善科技金融专项评价机制。延长科技信贷人员绩效考核周期，根据科技金融业务特点和科技企业发展规律设置考核指标，有效区别于普通业务线，鼓励提高科技企业贷款、新信贷客户、科技金融团队培训和科技生态系统建设，适度削弱其他考核指标。详细实施科技金融尽职调查豁免制度，建立尽职调查豁免负面清单，在科技企业信贷业务风险后，经过内部流程，有充分证据表明信贷部门和员工按照法律法规和银行内部管理制度，应免除全部或部分责任，包括内部评估扣分、行政处罚、经济处罚等。适当提高科技企业贷款的不良容忍度，小微科技企业的不良容忍度可比各种贷款的不良率提高不超过3个百分点。鼓励有条件的银行探索差异化不良贷款处置。

同时，发布的文件还包括《上海银行业保险业进一步提高服务企业能源水平，促进城市专业新企业发展计划》和《上海银行业保险业知识产权质押融资服务工作计划》。

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