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中介“专业”套路从底部开始 就这样，经营贷款流入楼市

新华社上海3月13日电(上海证券报记者张艳芬)一段时间以来，深圳、上海、北京、杭州等城市相继出台了多项房地产市场调控政策。其中，严格查处非法经营贷款资金流入房地产市场成为重点。

在银行全面展开自检的情况下，《上海证券报》记者在调查中发现，仍有贷款中介准备搬家，声称可以“包装”资格，申请商业贷款，并向记者保证其经营“专业”和“安全”。在贷款中介圈，帮助客户申请商业贷款，提供虚假资本证书，形成了一个完整的产业链。这种操作是推动2020年非法经营贷款资金流入房地产市场的主要“黑手”。

(小标题)“包装”经营贷款屡禁不止

尽管目前形势收紧，华东地区的一家贷款中介机构仍然“非常自信”地向记者出售，但其贷款平台仍然可以帮助客户“包装”资格，并申请低利率的商业贷款资金。

经营贷款是针对小微企业主和个体工商户的企业经营贷款，分为抵押经营贷款和信用经营贷款。前者利率低，因为他们有房地产和其他抵押品。上海华都大厦。

为什么有人非法借商业贷款买房？商业贷款和抵押贷款之间的利率差异是关键。上海华都大厦怎么样。

2020年，为支持疫情下中小微企业资金周转，银行等金融机构大幅降低小微企业贷款利率，其中经营贷款利率一度从5%降至3.85%。一般利率在3.85%至4.5%之间的经营贷款和5%至6%的抵押贷款利率有明显的“套利”空间，导致房地产投机。上海华都大厦7楼。

因此，初衷是支持小微企业发展的商业贷款，但在2020年成为推动深圳等地楼市上涨的资金来源。贷款中介扮演炒作的“鼓励者”。上海华都大厦27楼。

记者从多家贷款中介机构了解到，他们去年成功经营了多起抵押贷款抵押贷款抵押贷款案件，该转型计划“非常受欢迎”。

华东某贷款中介给记者算了一笔账:以申请住房贷款金额500万元为例，上海第二套住房贷款利率最低为5.25%。按等额本息还款方式计算，20年本息共计808.61万元，其中利息308.61万元；贷款500万元，抵押贷款20年，年化利率3.85%，本息717.73万元。利息217.73万元。后者的利息比抵押贷款低近100万元。贷款业务员。

但是，在申请商业贷款时，客户需要满足两个条件，即名下有“房地产” 公司”。中介表示，如果名下的房产是结算贷款，最高可以申请评估价格在70%左右的贷款。如果贷款没有结算，可以通过“过桥”资金先结算余额，然后抵押房产取得经营贷款资金后再还款。“如果没有公司，可以持有个人工商营业执照一年。”

(小标题)中介推广“一站式服务”

“利率可以低至3.85%，可以借20年”。普通借款人真的能通过中介实现这样划算的事情吗？通过了解中介所谓的“一站式”服务，你可以窥视一两个。

一般来说，根据合规要求，银行发放的抵押贷款资金将转入借款人交易对手的账户，即上游第三方账户，在业内称为“委托支付”。

为了掩盖真正的资金用途，贷款中介将“包装”交易过程。记者从多家中介机构了解到，他们将为客户提供资金用途证明的账单，以应对银行机构的贷后检查。贷款业务员好做吗。

“帮助你完成资金的目的是我们中介机构存在的意义。”上述华东地区的一家贷款中介机构告诉记者，早期中介机构将帮助客户评估房地产，即使没有公司也可以帮助注册公司。例如，一套500万元的房地产，可以“提高”评估价格到600万元以上，以便抵押给银行，你可以获得更高的贷款金额。

记者从多家中介机构了解到，有两种“包装”方式：一种是中介机构提供“一站式”服务，即注册公司或与其他公司合作，作为贷款客户的交易对手，提供相关账单；另一种是客户找到熟人公司作为收款人，中介机构帮助他们做账。

对于第一种方式，贷款中介将收取1-3个百分点的利息作为服务费。一家中介机构表示，例如，客户拥有公司A。名义上，申请商业贷款的资金用途是向上游公司B交付订单的资金，然后由贷款中介机构控制或与其合作的相关企业。“我们为客户提供上下游合同等信息。贷款申请通过后，贷款可以在大约一周到半个月内发放。当银行最终向公司B发放贷款时，资金将及时转移到我们的中介平台。我们可以在同一天转移到客户的个人账户，并向客户收款人提供发票，以处理银行贷款后的检查。”

当记者表达“从公司账户到个人账户需要缴纳个人所得税，以增加贷款资本成本”的怀疑时，中介说：“我们与多家公司合作，如农业享受税收优惠公司，500万元账户没有税点，这是我们的专业，具体不方便透露。”

最近，一封“贷款提前收回通知”在互联网上流传。一名借款人因违反“贷款目的”而被银行要求在有限的时间内偿还所有贷款本息。在这方面，一家贷款中介机构借此机会评估借款人没有找到中介机构进行“专业”操作，这将导致这样的后果。

对于上述中介操作，一位从事此类贷款中介的人士向记者透露了常规：中介首先以低利率等口号进行宣传，夸大真实结果，诱使客户上门办理贷款；在处理过程中，各种“打击”客户要求以客户资质不足为由提高价格。这样，客户的实际贷款成本将“增加几点”。

华东某国有大银行普惠金融部负责人在接受记者采访时认为，中介流程对借款人来说风险很大。他说:“经营贷款多为3年、5年期等中期贷款，购房风险很大，因为贷款到期后可能无法续期。中介只想先忽悠客户。至于是否可行，不是他们决定的。如果再叠加两三个百分点的费用，借款人的实际资金成本并不低。”

“现在，银行正在对商业贷款进行自检。如果发现资金用途与协议不一致，贷款本息将按照贷款合同收回。这个结果并不是所有客户都能承受的。”包容性金融部门负责人承认。

(小标题)银行加大力度检查资金用途

今年以来，针对房地产市场“非理性”的普及，深圳、上海、北京、杭州、无锡、海口等城市不断出台多项补充政策，调控房地产市场。特别是1月底，上海市银行业保险监督管理局和北京市银行业保险监督管理局发出通知，要求辖区内各银行对2020年6月或下半年以来发放的消费贷款、经营贷款和个人住房贷款进行全面自查。

上海要求银行在2月28日前向上海银行业和保险监督管理局提交自查整改报告。据记者了解，各银行的自查整改报告已上交，上海银行业和保险监督管理局正处于汇总整理阶段。

记者从银行信贷经理处了解到，银行自查信贷资金的使用是贷后管理的日常操作，专项自查加大了信用审批、委托支付、贷后管理等力度。“经营贷款后检查最重要的是看资金的用途，我们会根据其交易的物流、资金流等信息相互证明。此外，还将检查企业的异常情况，如是否涉及私人贷款、诉讼或行政处罚。”他说。做平安贷款业务员真实。

华东某国有银行包容性金融部负责人表示，目前银行已完善贷款后检查。“此前，借款人可以提供与公司主营业务相匹配的资金用途发票，基本通过，银行只实现形式合规。但在这次专项检查中，如果银行认为客户可疑，将与其他银行和监管部门进行渗透调查。”

他说，具体来说，分行的渗透手段并不多，但监管机构有条件获取银行机构的数据，跟踪资金的真实下落，包括借款人和直系亲属是否在过去六个月内买房。

广东省住房政策研究中心首席研究员李玉佳表示：“未来的做法更多的是地方银监部门和中国人民银行的联合检查，以及商业银行总行审计部门的贷后检查。”，如果不堵住商业贷款进入房地产市场的漏洞，根据目前的房地产市场情况，今年非法商业贷款进入房地产市场的范围和规模可能比去年大得多。

记者从中国银行业和保险监督管理委员会了解到，近日，多家银行分行因“经营贷款”问题收到罚单。处罚原因涉及“个人经营贷款资金用途控制不到位”、“贷款审查不尽职调查、个人经营贷款主体不合规”、“委托支付未严格执行”、“贷后管理不到位”等。（完成时间）

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