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1、国家商业银行个人车辆抵押管理办法或指导？

第一条根据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《中国人民银行汽车消费支付管理办法》和我行贷款管理制度，规范汽车消费贷款管理，确保信贷资产安全。

第二条汽车消费贷款是指贷款人向申请购车的借款人发放的人民币担保贷款。车辆抵押贷款不押车。

第三条未经总行批准，不得开展汽车消费贷款业务抵押贷款罚息能减免吗。

第二章贷款对象和条件

第四条符合下列条件的城市居民可以申请汽车消费贷款；

(一)具有完全民事行为能力；

(二)本市有城镇常住户口或者有效居住证明，本市有固定住所；抵押贷款逾期罚息合法吗。

(三)具有稳定的职业、经济收入和按期偿还贷款本息的能力；车辆抵押贷款利息一般是多少。

（4）与贷款人指定卖方签订的指定品牌汽车的购买协议或合同；

（5）可提供贷款认可的质押、抵押或第三方担保；必要时购买信用保险或卖方提供连带责任担保；

(六)购买贷款人指定的车辆保险，保险第一受益人为贷款人；

(七)贷款人同意贷款时，可以提供不低于购车首付的本行存款证明；

（8）借款人同意将贷款转入北京商业银行汽车卖方开立的账户；抵押贷款逾期罚息利率标准。

(九)贷款人要求的其他条件。车辆抵押贷款。

第五条符合下列条件的本市企事业单位可以申请汽车消费代款：

（1）持有经国家或市工商行政管理机关批准的法人营业执照（或法律证书）（或主管机关）；出租车公司应当持有营业执照；

(二)本市有固定的生产经营场所，信用良好，收入稳定，有能力按时偿还贷款本息；有没有车辆抵押贷款。

(三)与贷款人指定卖方签订的指定品牌汽车的购买协议或合同；

(四)在本行开立账户，并车首付；车抵押贷款怎么贷。

(五)能够提供贷款人认可的质押、抵押或第三方担保；

(六)购买贷款人指定的车辆保险，保险第一受益人为贷款人；

(七)贷款人要求的其他条件。抵押贷款利息怎么算的。

第六条本行认可的卖方应当同时具备下列条件；

(一)管理水平好，信用水平好，能与本行密切合作；

(二)与本行签订《汽车消费信贷合作协议》平安银行抵押贷款利息。

1.明确可申请汽车消费贷款的汽车品牌和型号；房子抵押贷款怎么算利息。

2.明确本行提供的贷款总额；

3.明确卖方应承担的担保责任；车子抵押贷款需要什么手续。

4.合作协议的有效期等。千万别做车子抵押贷款。

第三章贷款期限、利率和金额贷款罚息。

第七条汽车消费贷款期限不得超过5年（包括5年，下同）。其中：出租车公司、汽车租赁公司贷款期限不得超过3年；其他企事业单位贷款期限不得超过2年；个人贷款期限不得超过5年。

第八条汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款利率自贷款本金实际发放之日起计算。利率调整办法按照中国人民银行的规定办理，即一年（含）内的贷款，执行合同利率；一年以上的贷款利率为一年，即每年年初根据当时的利率水平确定当年的利率。

第九条汽车消费信贷额度符合下列规定：

以质押方式申请贷款的，或者银行、保险公司提供连带责任担保的，首付款不得少于购车款的20%，贷款金额最高不得超过购车抵押贷款和信用保险或者卖方提供连带责任担保的，首付款不得少于购车款的30%，借寺金额不得超过购车款的70%；企事业单位和个人以担保方式申请贷款的(银行、保险公司担保除外)，第一坟款不得少于购车款的40%，贷款金额不得超过购车款的60%。银行贷款罚息。

第四章贷款程序银行贷款罚息减免。

第十条贷款申请

符合第四条规定的自然人、第五条规定的企事业法人，可以申请汽车消费贷款：银行贷款逾期罚息利率。

(一)借款人为个人的，应当提供以下资料:人民银行关于贷款罚息的规定。

1.个人消费贷款申请书(一式三份)和与贷款人指定汽车销售商签订的购车协议或合同；

2.购车人为夫妻或家庭成员，必须在《个人消费贷款申请书》上签字；

3.个人及配偶身份证、户口簿或其他有效居留证原件；

4.贷款人认可的部门出具的本人或家庭经济收入证明(如工资单等)；

5.以财产抵押或者质押的，应当提供抵押物或者质押清单、所有权证明文件有权处分人（包括财产所有人）同意抵押或者质押的证明，有权部门出具的三份抵押资产评估报告；银行贷款罚息免除条件。

6.第三方提供担保的，应当出具担保人同意担保的书面文件和相关信用证明材料；自然人保证提供身份证、户口簿、经济收入证明等；车辆免抵押贷款。

7.银行同意贷款时，在贷款银行开立京卡储蓄卡，并提供存入首付的存款证明；车辆抵押贷款存在罚息吗上海。

8.贷款人要求的其他信息。

(二)借款人为法人的，应当提供以下资料:

1.贷款申请及与贷款人指定卖方签订的购车合同或协议；

2.企业法人营业执照或事业法人执照、法人代码证、贷款证、法定代表人身份证明；

3.上一年度财务报告、上月资产负债表、损益及现金流量表由会计师(审计)事务所审计；

4.本行存款证明不低于首付；

5.以财产抵押或者质押的，应当提供抵押或者质押清单、所有权证明文件和有关部门出具的抵押资产评估报告和保险文件（包括财产所有人）同意抵押或者质押的证明；

6.第三方提供担保的，应当出具担保人同意担保的书面文件和相关信用证明材料；

7.贷款人要求的其他信息。

借款人对所提供材料的真实性和合法性负全部责任。

第十条贷款调查

贷款人收到贷款申请后，贷款项目经理应调查借款人和担保人的信用状况、抵押（质量）抵押品的合法性、实现能力和数据的真实性。

项目经理认为借款人符合贷款条件的，应当签署调查意见，并将个人消费贷款审批表（个人）、短（中长期）贷款审批表（企业、事业单位法人）及相关贷款资料报信贷部主管、主管行长、贷款审批小组和贷款人审批。

第十一条贷款审查

信用部主管、主管行长、贷款审查组、签字人应当进行以下审查：

(一)借款人是否具备偿还贷款本息的资格；

(二)购买的汽车是否符合本行与卖方协议确定的范围；

(三)首付存款是否真实有效；

(四)贷款担保的合法性和补偿能力；

(五)贷款法律程序的合法性和有效性。

第十二条贷款人应当自申请之日起15日内明确答复贷款申请。对于合格的借款人，贷款人必须履行通知义务。通知包括贷款金额、期限、利率、还款方式、月还款罚款利息、抵押品或质量物品的处理和春季他的相关事宜。

第十三条签订贷款合同

贷款经批准后，通知借款人存入首付款，必要时要求借款人购买信用保险。

项目经理应协助贷款人签订相应的担保合同。

(一)抵押贷款必须检查抵押物的现状、所有权和价值，并办理财产保险和抵押登记手续；

(二)质押贷款必须检查质物的所有权和价值，办理质物交付手续；

(三)必要时，办理具有强制执行效力的合同公证。

第十四条贷款和转账

本行办理贷款合同法律手续后，在《个人消费贷款申请书》上签署意见，交给特约卖方发货。企事业单位法人汽车消费信贷由银行出具的《贷款承诺书》交给特约卖方发货。

卖方应协助客户办理相关购车手续和贷款人指定的车辆保险，填写《委托付款通知书》，并附上正式发票、保险单原件和车辆相关手续复印件，交银行贷款。银行根据《委托扣款授权书》，将贷款和存款作为首付转入卖方在银行开立的账户。

第十五条还本付息

(一)贷款期限小于一年(含)的，实行到期还本付息，利随本清。

(二)贷款期限超过一年(不含)的，按月等额还本付息。

每月等额偿还贷款本息=

X月贷款本金利率 X月贷款本金利率(1 月利率-1

(三)按月等额还本付息的，借款人应当执行下列规定:

1.在本行办理京卡领取储蓄卡，并在每月公历20日前全额存入每月还本付息资金；委托本行按月从其京卡储蓄卡中扣除上述款项；

2.企事业单位法人的汽车消费贷款应当办理本行按月代扣除上述款项的委托。

（4）经本行同意，借款人可以提前归还全部或部分贷款本金，但必须提前三个工作日向本行申请。

(五)逾期贷款的，按照中国人民银行的规定收取逾期利息。

(六)连续三个月未按合同还款的，本行应当向借款人和担保人行使追索权。

第五章贷款担保管理

第十六，借款人申请汽车消费贷款时，必须提供担保。借款人可以以抵押、质押或第三方担保的形式担保，担保方必须签订担保合同。

第十七条借款人应当按照贷款的要求办理车辆保险，保险期限不得短于贷款期限；以抵押、第三方担保的，必要时可以要求借款人购买信用依赖。在贷款期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。在保险期内，借款人应及时通知贷款人，并提供其他担保，否则贷款人有权提前收回贷款。

第十八条以个人产权房为抵押，必须办理抵押登记手续；贷款金额应当根据房地产的位置、环境、结构、方向、层次、竣工使用寿命等因素确定，但最高不得超过房地产价值的50%。

第十九条同一产权房以贷款抵押为例的，抵押权人必须同行，贷款金额之和不得超过房地产价值的50%。

第二十条房地产价格按下列标准确定：

(一)购房不满一年(以购房合同为准，下同)，按购房总价值直接确定；

(二)购房一年的，按本行指定评估机构评估总价确定。

第二十一条以国债现债为AAA企业级债券、本行人民币或者外币定期存款存单，在本行购买的依法可以质押的凭证国债，必须按照规定办理确认和停止支付手续；贷款金额不得超过有价文件累计金额的95%。

第二十二条企业、事业单位法人提供担保的，必须按照贷款担保的规定进行审查，并办理有关法律手续；自然人担保必须严格审查赔偿能力，并按照规定办理有关法律手续。

第二十三条担保人失去运河担保能力、担保人破产或者担保人分离影响担保人履行担保能力的，借款人应当及时通知贷款人并重新提供担保，否则贷款人有权提前收回贷款。

第二十四条借款人在还款期内死亡、失踪或者丧失民事行为能力，或者其法定继承人或者受遗赠人拒绝履行贷款合同的，贷款人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定处罚抵押品或者质量。

第二十五条借款人有下列情形之一的，借款人有权按照中国人民银行贷款通则的有关规定追究违约责任；

第二十六条

(一)贷款利息未按期偿还的；

(二)借款人已经或者可能造成贷款损失的，应当提供虚假或者隐瞒重要事实的文件或者资料；

(三)未按规定使用贷款挪用贷款的；

(四)相互借贷取得非法收入；

(五)未经贷款人同意，借款人拆迁、出售、转让、赠与或者重复抵押或者质押设定抵押或者质押的财产或者权益；

(六)借款人拒绝或者阻碍贷款人监督使用的；

（7）借款人用于抵押或质押的财产不足以偿还贷款本息，或担保人因事故无法偿还贷款本息，借款人未按要求重新执行抵押、质押或担保。

第二十六条借款人偿还贷款本息后，贷款合同自行终止。贷款人应当在贷款合同终止后30日内办理抵押登记注销手续，并将物权或者质权证明等凭证退还借款人。

第二十七条借款人应当承担抵押险、登记、公证等费用由借款人承担。

第六章附加

第二十八条借款人与卖方发生纠纷或者汽车质量缺陷时，借款人应当与卖方或者制造商协商解决。借款人和担保人不得以纠纷为由拒绝按时足额偿还贷款本息。

第二十九条本办法由总部制定、修改和解释。

第三十条本办法自文件之日起试行。

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