上海企业动产质押融资

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一、动产质押贷款的业务模式

从国际上看，动产担保已成为最主要的物权担保融资方式，并形成了一套比较成熟的担保模式，约80%的贷款为动产担保。其中，存货、应收账款和知识产权是使用较多的动产担保物，在动产质押中60%以上是以应收账款为主的权利担保。 存货质押是指借款人以存货作为质物向信贷人借款，为实现对质物的转移占有，信贷人委托物流企业或资产管理公司作为独立的第三方，代为监控和存储作为质物的存货。目前，国际上比较常用的存货质押融资方式主要有三种：仓储融资、信托收据融资和抵押单存货融资。
⒈仓储融资。借款人将存货存放在银行指定的仓库中，由第三方代为管理和保管，借款人销售存货后，购货人直接将购货款支付到借款人在银行的账户中，银行用购货款直接冲减贷款。按照仓库位置不同，仓储融资分为公开仓储和就地仓储：公开仓储是将存货存放于第三方的仓库中，而就地仓储是将存货存放在借款人自己货栈的仓库中，银行雇用第三方(通常称为就地仓储管理公司)作为银行的代理人或者直接派出管理人员对存货进行管理。
⒉信托收据融资。所谓信托收据，是指一种承认借款人代银行持有商品的证书，银行对货物拥有“暂时的法律上的所有权”。借款人利用银行贷款购买货物后，向银行开出信托收据，信托收据规定，银行和借款人是一种委托人和受托人的关系，商品由借款人为银行代为持有，借款人或将货物存入公开仓库，或就地保存但无须第三方参与货物管理。商品销售后，借款人当天将货款转入银行贷款账户。
⒊抵押单存货融资。抵押单是一个由第三方定期签发给银行的文书，第三方保证作为贷款抵押品的存货数量的存在。企业的存货通常处于不断流动的状态，但企业一般都会保有一部分存货，第三方能够对企业的销售活动进行跟踪，对企业存货的浮动价值进行追踪，并保证存货在销售活动结束时会转化为应收账款。实际上，第三方的工作代替了银行工作人员对企业的监管，降低了银行的信贷成本，且由于不需要对存货进行实物上的分离和占有，使企业的经营更具灵活性。 应收账款质押融资是指企业将应收账款作为质物，向银行等金融机构取得短期贷款的一种担保融资方式，目的是增强资产的流动性，使融资费用与其业务周期同步。应收账款融资期限一般不超过90天。所有应收账款均可作为担保物，但贷款额度要在所有应收账款中扣除不合格的应收账款，再按照一定的折扣率确定。在国外，应收账款被认为是最有价值的动产担保物，据调查，在美国动产担保的70%以上是应收账款。比较常用的应收账款担保方式主要有以下几种：
⒈总括性的应收账款担保协议。银行和企业签订一个总括性的应收账款担保协议，企业以现存的或未来产生的应收账款做担保，可以设定质押，也可以设定抵押。担保物权需要在担保机构登记备案，担保效力自动及于担保品转化而成的收益。在该担保协议中，借款人仍然负责回收应收账款。
⒉特定应收账款担保。该方式多用于交易合同金额较大，且交易笔数不多，付款方式为一次性支付或长期合同项下的分期付款类型的应收账款融资业务。借款人将不可撤销地指示付款人(应收账款债务人)向银行付款，而非向借款人付款。在这类贷款中，付款人并不会成为贷款合同的一方，也没有义务替借款人清偿借款。
⒊借款基础贷款。这种融资方式要求借款人拥有众多的应收账款作为永久性铺底流动资产，以此流动资产为基础，贷款人向借款人提供一个长期授信额度，在此额度内贷款人为借款人提供循环授信。借款人定期(如两周、一个月)或需要提用新的款项时向贷款人提供应收账款清单，包括客户名称、账龄等，以使永久性流动资产保持在一个稳固的水平。密切监控借款基础是该种方式的关键环节，以确保用于担保的应收账款是合格的应收账款。
⒋锁箱。在习惯意义上，锁箱是指在邮电局里的一个户头，由银行开设和管理，银行的企业客户一般会要求其应收账款债务人将付款打入这一账户(或将支票寄给一个设定的邮箱)，目的是为了加快回款过程，银行提供的是现金管理和回款管理服务。客户可能从银行要求融资，也可能不需要，如果客户需要融资，银行将处于有利的监控地位。邮局的锁箱目前已极少使用，但银行提供账务管理服务是很普遍的。 知识产权质押融资是指由债务人或第三人以特定的知识产权向债权人出质用于担保债权的实现，并因此获得融资的借贷行为。在许多国家，利用人类思想、技术或是创意的知识产权已经超越土地、劳动力、机器设备、原材料等资产，成为企业获利的主要来源。在金融市场上知识产权不仅能作为融资担保的标的，而且可以作为基础资产发行有价证券。以知识产权作为融资担保的模式主要有三种：一是以知识产权权利本身作为担保，就是将知识产权本身提供融资者作为借贷之担保，当借款人不能清偿债务时，融资者可以依约定取得担保物的所有权抵偿，或是将担保物拍卖所得的价金补偿。而实际操作中，单独将知识产权作为融资担保的例子并不多，更多的是通过担保契约将基于该知识产权授权他人使用所产生的利益，以及基于该知识产权所制造商品的销售利益纳入担保范围。二是以知识产权授权的收益作为担保，该方式以基于知识产权所产生的收益，即授权金，为担保物，对于融资者来说，授权金是预期可见的权利资金，比一纸薄薄的知识产权权利证明更令融资者放心，美国就有专门从事利用知识产权权利金作为担保的融资公司。三是以知识产权换取第三人提供信用增强或信用担保，包括两种模式：企业直接以知识产权作为担保向融资者融资，再由第三人提供保证担保，在借款人不能清偿债务时，由保证人做出赔偿，或是以预先保证的价格购买作为担保物的知识产权;企业以知
识产权或知识产权所产生的现金收益，向第三人提供担保，而由第三人向融资者提供信用担保。

二、企业动产抵押意味什么

动产抵押是指债务人或第三人以动产不移转占有而供担保的抵押形式。在债务人不履行债务时，抵押权人占有抵押动产，并就其出卖价金优先于其他债权而受清偿。由于不移转动产的占有而与以动产为标的的质权相区别，因动产抵押为不占有债务人或第三人提供的动产的担保，故成立动产抵押须订立书面契约并经登记。
设立动产抵押的目的在于以其交换价值作为融资担保的需求，活跃金融、促进经济发展以及实现物尽其用、货畅其流的目的。动产抵押的标的物范围很广泛，基本覆盖了所有的动产。将这些财物设定抵押而非质押的话，有时会得到更大的效益。比如工厂将机器设备抵押给银行以担保其债务，假如没有动产抵押制度的话，那银行就只能保有那些机器设备，不仅创造不了价值，而且银行因为保管而要花费不少的精力和金钱、工厂也只能坐在那望器生叹。这样严重浪费了资源，不利于经济发展和违反物尽其用的准则。所以有了动产抵押制度的话，银行和工厂都能得益，也充分利用了资源。还有很多例子，如出租车司机把出租车抵押给银行、运输公司把自有的火车抵押给银行，这样做对双方都有益，这就是动产抵押制度的作用——最大限度的利用物的价值。

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三、房地产融资案例分析

一、房地产融资案例分析借壳上市，福气实业重大资产重组于2006年底启动，2008年1月底获得中国核准批文，2008年年中实施完成，整体重组过程跨越约1年半时间。
福气实业整体重组方案诞生于股权分置改革的时代背景下，方案的设计和操作有较多创新解决手段，且切合当时的市场潮流与热点，是地产公司借壳上市较为典型的成功案例。

二、房

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