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金税四期对富人的影响

1.金税四期对高净值人士的影响分析1

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二、金税四期对私企老板财税业务处理的影响3

3、对私营企业主的税收风险管理建议7

不久前，“我们媒体”夸大了金税第四阶段的推出将对高净值人士产生重大影响。这种焦虑甚至引起了许多高净值人士的移民意向。我们认为有必要带你去重新审视它。

今年9月，国家税务总局局长在第三届“一带一路”税收征管合作论坛上提到，“金税四期”(智慧税)将于年底基本开发完成。11月，深圳市税务局发布了“自然人税收应用平台四期建设项目”公开招标公告，使市场再次关注“金税四期”对日常业务运营的影响。鉴于此，笔者根据“金税四期”的相关特点，结合当前业务实际情况，对同业人士进行了相关梳理和分析。

一、分析金税四期对高净值人士的影响

对于私营企业老板、企业高管、影视明星等高净值人士，“金税四期”全面实施后，通过银税信息共享，税务机关将获得个人银行卡和交易信息，过去一些高净值人士通过隐藏收入、转换收入逃税，也将隐藏，一旦核实，相关记录将反映在个人信用调查中，对个人信用和商业贷款也将产生重大影响。上海银行企业税贷。

根据深圳市税务局发布的“自然人税收应用平台四期建设项目”中“完善以高收入、高净值为重点的自然人税收管理体系”的招标要求，今后将建立“一人文件” 风险共治 信用引导 对个人股权转让、非货币性资产投资、股权激励分期纳税、转增股本分期纳税等征管制度进行分类分级管理，建立风险指标和分类预警指标。以下是深圳税务局的招标要求：

在我们的房地产和金融行业，通过股权转让获取项目是一种非常常见的经营方式。例如，在深圳的城市更新项目中，许多早期公司将项目熟化到项目批准或特殊阶段转让给开发商，由于个人直接转让项目公司股权转让收入税收负担较高，所以以前的做法通常是个人平价转让给税收优惠载体（可批准征收或财务返还），然后由税收优惠载体将股权溢价转让给开发商，以实现减轻税收负担的目标。需要注意的是，金税四期自然人税收平台完善后，通过平价或低价转让股权，降低股权转让收入和税负所涉及的税收风险将越来越大。因此，最好提前布局和规划，在具有真实业务背景和符合业务合理性原则的前提下，以合理合规的方式达到节税的效果。

未来，在“金税四期”的严格监管下，高净值人群的资产收支将更加透明。此外，要特别注意个人财富与企业经营收入的隔离，避免财产混合导致财富涉税风险增加。上海银行银税保。

值得一提的是，就目前的实践而言，在一些有限的行业（特别是影视等行业），一些高净值人士仍在通过转换收入逃税，通过虚构业务将个人综合收入（最高适用税率45%）转化为生产经营收入，然后利用当地批准的征收和财政返还政策，将税率降至6%左右。此前，一些明星和锚被调查，因此，“金税四期”实施后，上述方法面临的风险也会更快暴露出来。还需要注意的是，不仅在税务层面，而且在银行层面的监管也越来越严格。例如，今年3月实施的《金融机构客户尽职调查、客户身份信息和交易记录保存管理办法》明确要求，金融机构为自然人客户办理5万元以上现金存取业务的，应当识别和核实客户身份，了解和登记资金的来源或用途。综上所述，个人更难通过转换收入逃税。

二、金税四期对私营企业老板财税业务处理的影响

考虑到小微企业财务管理的不足，我们认为有必要详细分析金税四期上线时私营企业老板应注意的财税管理细节。

(一)增值税发票层次

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对于企业来说，“金税四期”全面实施后，在大数据智能分析下，税务机关增值税发票控制必然更加标准化和严格，全电动发票已在多个地区试点，税务机关可以利用大数据技术记录发票数据，有效提高税收管理效率。过去，许多企业虚开增值税发票。一些税务检查案例表明，涉案企业大多通过注册空壳公司，利用疫情期间或地方税收优惠政策，虚开发票增加企业进项税及相关成本进行逃税。更有甚者，他们直接通过市场上的第三方非法“买票”，税收风险意识极差。相信随着后续“金税四期”大数据样本的不断完善，分析的准确性会越来越高，即只要企业满足大数据的检查特点，就会面临预警的风险。同时，如果企业发现异常，其相应的负责人和员工名下的其他企业也可能被纳入关键监控范围，检查的联动性将越来越大。当然，就税收筹划本身而言，如果相关交易本身真实且税务处理合规（如满足“四流一致”要求等），“金税四期”不会对此产生太大限制性影响。上海银行是正规银行吗。

在我们的房地产和金融行业，实际上大多数企业会遇到大型中介费、接待费、公关费等类型的费用，但往往无法获得全面有效的增值税发票，甚至有很多公司冒险，为了减轻税收负担，简单粗暴地通过第三方虚假发票逃税，有些甚至没有业务合同作为实质性交易的基础，没有相应的银行流量和相关结果作为凭证材料，也就是说，完全不符合“四流一致”的要求。“金税四期”全面实施后，上述类似交易也将完全暴露在税务主管部门的监控下，企业将面临越来越大的税收风险。

(二)收入成本配比水平

过去，市场上仍有一些企业通过巧妙的名称（如差旅费、销售费等），虚假增加成本逃税，因此通过“金税四期”大数据智能分析，收入成本比例明显不合理，通过类似企业相关数据、成本结构合理性、收入匹配、税率水平比较，也容易发现异常。特别是对于空壳公司虚开发票的设立，空壳公司的设立和维护难度和检查的可能性也将大大增加。上海银行和浦发银行是一家吗。

以房地产和金融企业为例，在成本结构合理性方面，如果公司成本水平除了传统成本外，还有更多其他与公司运营和项目支出无关的成本，类似的公司在成本结构和税收负担水平上有很大的差异，那么很容易被税务机关监控，面临巨大的税收风险。

(3)账户和社会保障水平

通过与各部委、银行等单位联网，实现“金税四期”信息共享。税银信息共享后，税务主管部门对企业资金账户的控制将更加规范和严格，特别是对“公转私”的交易行为。过去，一些企业为了实现股东或相关人员逃税、逃税、逃避资本的目的，很容易发现企业与个人银行账户交易的异常情况，然后通过“私人”实现非法目的的风险将越来越大。目前，银行对大型公共转移和私人转移的控制越来越严格。2020年，中国人民银行发布了关于大型现金管理的通知，并以浙江、深圳、河北为试点项目。目前，许多银行的公共转移和私人转移限额为5万元，上述方法在银行层面也难以操作。许多同行抱怨说，由于新员工的社会保障不符合银行要求，不能申请银行卡。当他们的工资通过发薪转入其他同事的银行卡时，银行系统会反复弹出预警，提醒同一人当月发薪两次以上是不合理的，然后要求企业提供一堆信息，如工资、社会保障、代收工资说明等，银行控制个人开立银行卡，同时控制企业转私也很头疼，相信大多数企业在银行严格监管的情况下，在“公转私”问题上已逐步适应并相应规范。在信息共享层面，早在2019年，中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局就联合召开了企业信息网络验证系统启动会。目前，金税三期已实现银税互通，主要是税务机关将企业的纳税信用等级传递给银行系统，帮助商业银行系统发放贷款，在实践中，企业只需在电子税务局开设授权银行获取企业信息，中国人民银行系统将自动比较企业税收、收入、利润等信息，即时自动确定企业是否符合税收贷款申请条件，并与市场监督局已实现交流，在工商年度报告中也可以直接从税务局获取企业财务数据。虽然税务机关目前只与其他部门单向共享数据，但一旦金税四期上线，银行将企业账户信息和资金流向税务机关共享，实现双向数据交换，税务大数据将全面建立，企业问题可能在几分钟内发现。

除此之外，“金税四期”还将社会保障纳入控制范围。过去，一些企业通过与员工私下协商，以“报销”的方式支付员工报酬，大大降低了员工的“工资薪金”基数，从而达到少缴社保和个人所得税的目的。“金税四期”全面实施后，企业和个人交易信息的透明度越来越高，企业希望非法少缴员工社保和个人所得税。检查的风险也会越来越大。事实上，早在2019年金税三期启动后，社会保障就逐渐转移到税务局征收。到2021年，社会保障税已在全国范围内完成，但深圳相对特殊。目前，社会保障仍在社会保障局申报，然后社会保障局将支付信息推送税务局征收。因此，在实践中，仍有许多企业按照最低基本工资支付社会保障基数。笔者认为，金税四期启动后，可以通过大数据比较自动识别企业当前工资与社会保障基数不一致的情况，自动向企业推送风险预警提示，促进企业积极合理地规范社会保障支付。上海银行私人银行卡。

三、对私营企业主的税收风险管理建议

在实施“金税四期”的背景下，笔者建议私营企业老板尽可能做到事前规划、事中管理、事后自查。对于企业的重大决策，应提前进行税收相关分析，全面考虑税收风险；对于经济合同，应在签订前及时识别和规避风险（如合同相关附件也应完成）；对发票(含电子发票)的开具和管理，要全面规范(如发票备注要简明扼要)；对于企业成本核算和纳税申报，要准确及时；另外，要充分完善企业各项经济业务的“四流一致”，确保企业经营合法合规。

欢迎联系西正税务师事务所讨论更多“金税四期”背景下的税收合规和税收筹款问题。

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